وثيقة التأمين على الحياة في دبي، الإمارات العربية المتحدة

ما هو التأمين على الحياة في الإمارات؟

خطة التأمين على الحياة توفّر دعمًا ماليًا لأحبّائك. اعتبرها اتفاقًا بينك (المؤمَّن عليه) وشركة التأمين. هنا، تحتاج إلى دفع أقساط منتظمة أو مبلغ إجمالي للحصول على التغطية. تحصل عائلتك على مبلغ التأمين إذا حدث لك أمر مؤسف.

 

اختيار بوليصة التأمين على الحياة المناسبة يساعدك في تأمين عائلتك ماليًا. في الإمارات العربية المتحدة، يمكنك العثور على أنواع مختلفة من التغطية – التأمين على الحياة الكامل، ووحدات الاستثمار المربوطة بالتأمين (ULIPs)، خطط الإدخار التأميني, خطط التأمين لمدة محددة، والمزيد. هناك بعض بوليصات التأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة التي قد تقدم أيضًا فوائد الاستحقاق إذا نجوت طوال مدة البوليصة.

 

يمكن للمستفيدين استخدام مبلغ التأمين للعيش حياة كريمة. يمكن أن يساعد هذا المبلغ أسرتك في تغطية النفقات مثل تكاليف المعيشة اليومية، والأهداف المستقبلية، أو سداد القروض المستحقة. إذا كنت جديدًا على التأمين على الحياة في دبي، استشر مستشارين معتمدين مثل Policybazaar.ae لضمان اتخاذ القرار الصحيح.

لماذا من المهم لك شراء بوليصة التأمين على الحياة في الإمارات؟

قد يكون العيش في الإمارات العربية المتحدة مثيرًا، لكنه ليس سهلًا دائمًا. أمور مثل ارتفاع الإيجار، ورسوم المدارس، وتزايد تكاليف الرعاية الطبية، والطقس الحار يمكن أن تجعل الحياة مرهقة. تعتمد العديد من الأسر على دخل شخص واحد فقط لتغطية جميع النفقات. إذا حدث شيء لذلك الشخص، فقد يكون من الصعب على باقي أفراد الأسرة التكيّف مع الأمر. 

لهذا السبب فإن التأمين على الحياة في دولة الإمارات مهم.

• بالنسبة لأصحاب الأعمال، فإنه يساعد الشركة على الاستمرار في العمل بسلاسة إذا حدث لهم أي مكروه.
• يستخدم بعض الأشخاص التأمين على الحياة أيضًا كوسيلة للادخار للمستقبل — فبعض الخطط تُنمّي أموالك مع مرور الوقت مع الاستمرار في حماية أسرتك.
• وتساعد أنواع أخرى في التقاعد أو تجعل من السهل نقل المال إلى أبنائك لاحقًا دون مشاكل قانونية طويلة.
• إذا كنت وافدا، يمكن لخطط التأمين على الحياة أن تساعد في تغطية التكاليف إذا احتاجت عائلتك إلى الانتقال أو إعادة جثمانك إلى الوطن في حال الوفاة.

وإليك الخبر الجيد: يمكنك العثور على العديد من أنواع التأمين على الحياة في دولة الإمارات. بعضها بسيط ومنخفض التكلفة، في حين أن البعض الآخر يأتي مع فوائد إضافية يمكن أن تتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك.

مع العدد الكبير من الخيارات المتاحة في السوق، قد يكون اختيار بوليصة التأمين على الحياة أمرًا صعبًا. لمساعدتك، قمنا بمشاركة بعض الخطط ضمن أفضل التأمينات على الحياة في الإمارات —

أنواع التأمين على الحياة المختلفة في الإمارات

التأمين المحدد المدة

تغطية حياة خالصة تهدف إلى حماية أسرة المؤمن عليه بقسط تأميني مناسب ومعقول. خطة واضحة وبسيطة: تُصرف أسرتك مبلغ التأمين في حال وفاة المؤمن عليه خلال فترة سريان البوليصة.

تأمين الحياة الكاملة

يوفر هذا النوع من التأمين على الحياة حماية دائمة للمؤمن عليه طوال حياته. طالما استمررت في دفع الأقساط، تظل الوثيقة سارية وتحصل أسرتك على مبلغ التأمين عند وفاتك.

خطط التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIPs

تجمع هذه الخطة بين التأمين على الحياة وخطط الادخار. توفر هذه الخطة حماية مالية لأحبائك في حال وفاة حامل البوليصة، مع إمكانية استثمار جزء من الأقساط في أصول مختارة لزيادة رأس المال.

خطة التوفير بالتأمين

تشبه هذه الخطة وثيقة التأمين على الحياة التقليدية، وتُمنح أسرتك مبلغ التأمين عند وفاة المؤمن عليه. وفي حال بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية مدة الوثيقة، يتم صرف مبلغ الاستحقاق الإجمالي.

خطة التقاعد

يوفر هذا النوع من التأمين على الحياة في الإمارات حماية مالية واستقراراً معيشياً عند بلوغ سن التقاعد. من خلال الاستثمار في هذه الخطة، يمكنك الحصول على دخل منتظم ومستقر طوال فترة التقاعد.

خطة الادخار والاستثمار

من خلال هذه الخطة، يمكنك تحويل مدخراتك إلى استثمارات مستدامة وطويلة المدى. توفر هذه الخطط كل من التغطية التأمينية على الحياة ومزايا الاستحقاق المضمونة عند النضج.

لماذا تمنحك تأمينات الحياة المقوّمة بالدرهم قيمة أكبر وحماية مالية أفضل؟

عند حصولك على التأمين علي الحياة في الإمارات بالدرهم، فإنك تختار الاستقرار. فبعد كل شيء، تم ربط الدرهم الإماراتي بالدولار الأمريكي — العملة الاحتياطية العالمية — منذ عام 1997 بهذا الشكل، تظل مزايا بوليصتك محمية من أي تقلبات مفاجئة قد تؤثر على العملات الأخرى.

دعونا أولاً نلقي نظرة على كيفية نمو قيمة الدرهم الإماراتي على مر السنين —

كما نرى، أظهر الدرهم الإماراتي نموًا قويًا مقابل هذه العملات الشائعة. في الوقت نفسه، شهدت العملات الأخرى انخفاضاً أو خسارة في قيمتها مقابل الدرهم الإماراتي.

كيف يؤثر انخفاض قيمة العملة على تغطية التأمين على حياتي؟

نمو الدرهم الإماراتي مقابل العملات الأخرى ليس مقتصرًا على التحليل السوقي فحسب. لديه تأثير حقيقي على أرض الواقع وقد يقلل من المبلغ الذي تحصل عليه عائلتك مع مرور الوقت. 

لنفترض أنك تحصل اليوم، في عام 2025، على بوليصة تأمين علي  الحياة بقيمة 1,000,000 درهم إماراتي. إذا قامت عائلتك بتقديم مطالبة في عام 2030، فستحصل مباشرة على 1,000,000 درهم إماراتي. ومع ذلك، إذا كنت قد حصلت على وثيقة تأمين بعملة أخرى، فإن قيمتها بالدرهم الإماراتي كانت ستنخفض بالفعل.

 

لأغراض الحسابات، لنفترض أن العملات المذكورة ستنخفض مقابل الدرهم الإماراتي بنفس معدل الخمس سنوات الماضية. بالطبع، سيظل المبلغ المؤمن عليه كما هو بالعملة الأصلية. ومع ذلك، بعد 5 سنوات (في عام 2030)، سيبدو المبلغ المؤمن عليه مقابل الدرهم الإماراتي كما يلي — 

دعونا نفهم ذلك بشكل أفضل — 

• في عام 2030، سيكون المبلغ المؤمن عليه (SA) في بوليصة الروبية الهندية مساويًا لـ 860,000 درهم إماراتي هذا يمثل انخفاضًا بنسبة 14% عن قيمته الأصلية.
• سيكون المبلغ المؤمن عليه (SA) في وثيقة الين الياباني مساويًا لـ 714,000 درهم إماراتي وهذا يمثل انخفاضًا يقارب 28%.
• أما بالنسبة لوثيقة الروبية الباكستانية، فهناك انخفاض كبير بنسبة 41% في قيمة المبلغ المؤمن عليه.

مثل هذا الانخفاض مقابل العملات الرائدة قد يضعف قيمة المبلغ المؤمن عليه في بوليصتك. قد يؤثر ذلك على مستقبل عائلتك إذا استمروا في العيش في الإمارات، أو التخطيط لتعليم الأطفال في الخارج، وما إلى ذلك. 

إذن، ماذا يجب أن أفعل؟

من المفترض أن تحمي بوليصة التأمين علي الحياة الخاصة بك أحبّاءك. ومع ذلك، لا ينبغي أن تتأثر بتقلبات أسعار صرف العملات. لذلك، من الأفضل فعليًا اختيار خطة تأمين حياة مقوّمة بالدرهم الإماراتي لضمان قيمة مؤكدة لعائلتك.

إخلاء المسؤولية: تستند أسعار العملات إلى البيانات التاريخية والتوقعات التقريبية. قد تختلف الاتجاهات الفعلية بسبب ظروف السوق. الأمثلة أعلاه لأغراض مرجعية فقط ولا تشكل نصيحة استثمارية.

أهم ميزات أفضل تأمين علي الحياة في الإمارات

قبل الانتقال إلى أفضل الخطط، إليكم الفوائد العامة للتأمين علي الحياة في الإمارات

• الحماية المالية - توفر خطة الحياة الأمان المالي لعائلتك في حال غيابك. إذا توفيت خلال مدة البوليصة، يحصل المستفيد على مبلغ التأمين لتلبية احتياجاته المالية.
• تكوين الثروة – تساعدك الخطط مثل الادخار، البوليصات الاستحقاقية، أو الخطط الموحدة للاستثمار (ULIPs) على بناء الثروة مع توفير تغطية حياتية كافية. إذا تجاوزت مدة بوليصتك، يصبح الرصيد الأساسي هو مبلغ الاستحقاق الخاص بك.
• عوائد مضمونة مع خطط الادخار – تقدم خطط الادخار وخطط التقاعد عوائد مضمونة عند الاستحقاق. تحصل على المبلغ كمجموع مقطوع عند تجاوزك مدة البوليصة.
• أقساط منخفضة للشباب – شراء تغطية الحياة في سن مبكرة يعني أقساطًا أقل. يكون الأفراد الأصغر سنًا أقل عرضة للمشكلات الصحية، مما يجعلهم مؤمنين على الحياة منخفضي المخاطر.
• تغطية مدى الحياة – مع أفضل تأمين علي الحياة في دبي، تحصل على تغطية مدى الحياة لنفسك ولعائلتك.

لماذا تعتبر بوليصة التأمين على الحياة استثمارًا آمنًا؟

يوفر التأمين على الحياة خيار استثمار ذكي وآمن. مبلغ التأمين في البوليصة لا يتأثر بتقلبات السوق، مما يضمن الاستقرار المالي لعائلتك. كمنتج شفاف، فإنه يقدم تفاصيل واضحة حول ما يشمله وما يستثنيه. تجعل هذه الشفافية خطط الحياة موثوقة جدًا في حماية المستقبل المالي لأحبائك.

كم تبلغ قيمة تغطية التأمين على الحياة التي تحتاجها؟

وفقًا لمعظم الخبراء، يجب أن تكون تغطية بوليصتك للتأمين على الحياة على الأقل 10 إلى 20 ضعف دخلك السنوي. باختيار مضاعف دخل أعلى، يمكنك مساعدة عائلتك في إدارة الالتزامات المالية الحالية والمراحل المستقبلية. كما يضمن ذلك أن تكون لدى عائلتك أموال كافية للمستقبل، حتى مع مراعاة التضخم. 

بشكل عام، لتحديد قيمة التغطية التي تحتاجها، يجب أن تأخذ في الاعتبار ما يلي — 

• نمط حياة العائلة
• الديون والالتزامات
• مصروفات تعليم الأطفال
• مستقبل الأطفال — التعليم العالي، الزواج، والمزيد

العوامل المؤثرة على أقساط بوليصة التأمين على الحياة

إليكم لمحة عامة عن العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة في الإمارات —

كيفية الحصول على التأمين علي الحياة منخفض التكلفة في الإمارات؟

1. لا تتسرع: شراء التأمين على الحياة بسرعة دون التحقق قد يجعلك تنفق أكثر مما تحتاج. خذ وقتك. تعرف على عدة خطط مختلفة قبل اختيار واحدة.
2. اطلب المساعدة: لا تحتاج إلى اكتشاف ذلك بمفردك. في Policybazaar.ae، نساعدك في مقارنة الخطط المختلفة مجانًا. نحن نقوم بالبحث حتى لا تضطر إلى ذلك.
3. لا تختار فقط الأرخص: قد تبدو الخطط الأرخص جيدة، ولكنها قد لا تغطي ما يكفي عندما تحتاج إلى المساعدة حقًا. نساعدك في العثور على خطة تحميك جيدًا وتتناسب مع ميزانيتك.

ما هي الخدمات المشمولة في التأمين علي الحياة في الإمارات العربية المتحدة؟

فيما يلي الأمور التي ستغطيها بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك — طالما التزمت بشروط البوليصة.

1. فائدة الوفاة

إذا توفي الشخص المؤمن عليه خلال مدة البوليصة، تقوم شركة التأمين بدفع مبلغ مقطوع إلى المستفيد (عادةً أحد أفراد العائلة). يمكن استخدام هذا المبلغ في:

• المصاريف اليومية
• تعليم الأطفال
• سداد القروض
• تكاليف الجنازة
   

2.  الوفاة الناتجة عن حادث

إذا حدث الوفاة بسبب حادث (مثل تصادم سيارة أو سقوط)، تقدم بعض البوالص مبلغًا إضافيًا إلى جانب مبلغ التعويض عن الوفاة العادي.

3. العجز الدائم (إضافة اختيارية)

إذا أصبح المؤمن عليه عاجزًا دائمًا بسبب حادث أو مرض ولم يعد قادرًا على العمل، قد تدفع البوليصة مبلغًا مقطوعًا أو علاوة شهرية. ومع ذلك، ينطبق هذا فقط إذا كانت هذه التغطية مشمولة في البوليصة.

4. الأمراض الحرجة (إضافة اختيارية)

إذا تم تشخيصك بمرض خطير مثل:

• السرطان
• النوبة القلبية
• السكتة الدماغية
• فشل الكلى

5. مرض عضال

إذا تم تشخيص حامل البوليصة بمرض نهائي ولديه أقل من 12 شهرًا للعيش، تدفع بعض البوالص مبلغ التعويض عن الوفاة مقدمًا.

6. ميزات العلاج في المستشفى (اختياري)

إذا تم إدخالك إلى المستشفى لعدد معين من الأيام (غالبًا 4 أيام أو أكثر)، قد تحصل على تعويض نقدي يومي للمساعدة في تغطية التكاليف الإضافية.

7. الادخار والاستثمار (في خطط ULIP أو خطط الاستحقاق)

تساعد بعض خطط التأمين على الحياة في الإمارات على زيادة مدخراتك أو استثمار جزء من قسطك التأميني. ستحصل على منافع الاستحقاق إذا نجوت طوال مدة البوليصة.

ما الذي لا تغطيه بوليصة التأمين على الحياة في الإمارات؟

هذه هي الحالات التي قد لا تقوم فيها شركة التأمين بدفع التعويض.

1. الانتحار خلال فترة الانتظار

إذا توفي حامل البوليصة نتيجة الانتحار خلال أول 12 شهرًا (تختلف هذه الفترة حسب شركة التأمين)، قد يتم رفض المطالبة بالتعويض.

2. معلومات كاذبة أو غير مكتملة

إذا كذب الشخص أو أخفى حقائق مهمة أثناء شراء البوليصة (مثل مرض قائم، عادات التدخين، أو العمر الصحيح)، يمكن لشركة التأمين رفض المطالبة.

3. الوفاة الناتجة عن أنشطة غير قانونية

عادةً ما يتم رفض المطالبة إذا حدثت الوفاة بينما يكون المؤمن عليه —

• يرتكب جريمة
• يقود تحت تأثير الكحول أو المخدرات
• يساهم في أعمال خطرة أو غير قانونية (مثل سباقات الشوارع)

4. عدم دفع الأقساط

إذا لم يتم دفع الأقساط في الوقت المحدد وانتهت صلاحية البوليصة، فلن يتم دفع أي تعويض.

5. الحرب أو الإرهاب (يُستثنى أحيانًا)

تستثني بعض البوالص الوفاة الناتجة عن الحرب أو الإرهاب أو الاضطرابات المدنية إلا إذا قمت بإضافة ملحق خاص.

6. الإصابات الذاتية

عادةً لا تُغطي البوليصة العجز أو الوفاة الناتجة عن إيذاء النفس عمدًا.

7. المشاركة في الأنشطة عالية المخاطر

ما لم تُصرح بها مسبقًا، فإن الأنشطة مثل:

• القفز بالمظلات
• الغوص العميق
• سباقات السيارات

 قد تستثني من التغطية.

✅ تنويه: احرص دائمًا على قراءة وثيقة البوليصة أو اطلب من مستشارك شرح ما هو مشمول وما هو مستثني. يساعد ذلك على تجنب أي لبس لاحقًا.

ما هي فوائد التأمين علي الحياة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

الزر السابق الزر التالي

مبالغ التغطية العالية

في الإمارات، يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى 1,000,000 درهم، بدءًا من أقساط شهرية تبلغ 50* درهم فقط!

يضمن الأمان المالي للعائلة

حتى في الظروف غير المحظوظة، يمكن لعائلتك الاستمرار في نمط حياتهم دون استنزاف مدخراتهم.

تسديد الديون والمصاريف النهائية

مع التأمين على الحياة في دبي، لن تضطر عائلتك لتحمل العبء المالي لأي ديون مستحقة أو المصاريف النهائية مثل تكاليف الجنازة.

تحقيق الأهداف طويلة المدى

حتى عند مواجهة مثل هذه الظروف غير المحظوظة، يضمن التأمين على الحياة في الإمارات تحقيق الأهداف الرئيسية لحياة عائلتك. قد يشمل ذلك تعليم الأطفال، استمرارية عملك التجاري، والمزيد.

فرص الاستثمار

تتضمن العديد من بوالص التأمين على الحياة في دبي قيمة نقدية. يتيح لك هذا الحصول ليس فقط على منافع الاستحقاق (إذا كنت على قيد الحياة في نهاية مدة البوليصة) ولكن أيضًا خيارات الاقتراض مقابل البوليصة. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذه القروض يجب سدادها في الوقت المحدد تمامًا مثل القروض العادية.

دعم حيوي ضد الأمراض الحرجة

التأمين على الحياة لا يقتصر فقط على الحماية بعد الوفاة — بل يمكن أن يساعدك أيضًا إذا واجهت مرضًا خطيرًا.

خلق الثروة

إذا اخترت خطة مثل ULIP أو خطة الاستحقاق، يمكنك بسهولة توليد دخل باستخدام بوليصتك للتأمين على الحياة. تستثمر خطط ULIP جزءًا من قسطك في أصول مرتبطة بالسوق لتحقيق عوائد مضمونة. أما خطط الاستحقاق، فلديها أيضًا إمكانية الادخار وتوليد الثروة.

من يحتاج إلى التأمين على الحياة في دبي، الإمارات؟

التأمين على الحياة ليس إلزاميًا. لا تُلزم الحكومة الأفراد بشراء هذا النوع من التأمين. ومع ذلك، بالنسبة لمعظم الناس، فإنه خيار ذكي جدًا. 

فيما يلي توضيح لمن يحتاج عادةً إلى التأمين على الحياة في دبي، الإمارات العربية المتحدة —

الموظفون

• ضمان استقرار المستقبل المالي للعائلة
• قد تكون التغطية التأمينية الجماعية محدودة
• توفر الخطط الشخصية تخصيصًا أفضل

الأزواج والشركاء المتزوجون

• خيارات التأمين على الحياة المشتركة أو الفردية
• يضمن استقرار الوضع المالي للزوج/الزوجة بعد الوفاة
• قد تكون الخطط المشتركة أقل تكلفة.

أصحاب الأعمال

• تغطي المسؤوليات التجارية
• يضمن استمرارية الأعمال
• يدعم تخطيط الانتقال

المتقاعدون

• يترك إرثًا ماليًا
• سداد الديون المستحقة
• تغطية التكاليف الطبية ومصاريف ما بعد الوفاة

أشخاص لديهم أطفال

• تغطية تعليم الأطفال واحتياجاتهم
• ضمان تحقيق الإنجازات الطويلة الأمد
• اختيار بين خطط التأمين المؤقت أو التأمين مدى الحياة

ربات المنازل

• تأمين مساهمتهم في شؤون المنزل
• البوليصات التأمينية المسجلة باسم الزوج/الزوجة
• حماية حتى بدون دخل مباشر

ما الفرق بين التأمين علي الحياة والتأمين المؤقت؟

تعرف أدناه على الفروقات الرئيسية بين تأمين الحياة والتأمين المؤقت في الإمارات: 

معايير الأهلية لشراء بوليصة تأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة

المعايير المطلوبة لشراء بوليصة التأمين على الحياة قد تختلف من شركة تأمين إلى أخرى. مع ذلك، هناك إرشادات عامة تُطبق بشكل شائع كما هو مذكور أدناه - 

• يجب أن يكون حامل البوليصة المحتمل ضمن الفئة العمرية من 18 إلى 75 عامًا ليكون مؤهلاً للحصول على بوليصة التأمين على الحياة.
• من الضروري أن يثبت المتقدم وجود دخل ثابت وموثوق.
• يجب أن يكون الشخص المتقدم للحصول على البوليصة مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة وحائزاً على جميع الوثائق المطلوبة.

الوثائق المطلوبة للتقديم على تأمين الحياة في الإمارات

للتقديم على التأمين على الحياة في دبي أو أي إمارة أخرى، يجب تقديم التفاصيل التالية — 

• بطاقة الهوية الإماراتية 
• جواز السفر أو تأشيرة الإقامة الإماراتية (للوافدين)
• التفاصيل الطبية

يرجى ملاحظة أن متطلبات المستندات قد تختلف من مزود تأمين لآخر. تحقق من المتطلبات قبل التقديم على تأمين الحياة في دبي.

ما هي خيارات السداد في تأمين الحياة بدبي، الإمارات العربية المتحدة؟

ما هي الملحقات الإضافية المتاحة مع التأمين علي الحياة؟

الملحقات هي ميزات إضافية يمكن إضافتها إلى خطط التأمين على الحياة لتخصيص التغطية وفقاً لاحتياجاتك الخاصة. بعض الملحقات الشائعة لخطط التأمين على الحياة في الإمارات تشمل:

ملحق مزايا الوفاة الناتجة عن حادث

• يعد هذا الملحق شائعاً مع بوليصات التأمين على الحياة، حيث يوفر تغطية مالية إضافية في حال وفاة المؤمن عليه نتيجة حادث.
• إذا توفي المؤمن عليه نتيجة حادث خلال مدة الملحق، يتم دفع مبلغ الملحق المؤمن عليه لعائلة حامل البوليصة كمبلغ مقطوع.
• وتأتي هذه الميزة بالإضافة إلى مبلغ التأمين الأساسي في بوليصة التأمين على الحياة بالإمارات.

ملحق العجز الناتج عن حادث

• يوفر هذا الملحق في تأمين الحياة بالإمارات دعماً مالياً إذا أصبح حامل البوليصة عاجزاً جزئياً أو كلياً بشكل دائم نتيجة حادث.
• يتم دفع نسبة من مبلغ الملحق المؤمن عليه لتغطية العلاج والمعيشة اليومية.
• يتم تحديد مبلغ الدفع بناءً على مدى العجز وفقاً لإرشادات شركة التأمين.

ملحق الأمراض الحرجة

• يغطي هذا الملحق مجموعة من الأمراض الحرجة لتوفير الحماية المالية في حال تم تشخيص حامل البوليصة بإحدى هذه الأمراض.
• عند التشخيص، يتلقى حامل البوليصة وعائلته مبلغاً مقطوعاً.
• يساعد المبلغ المقـطوع من هذا الملحق في تغطية تكاليف العلاج بالإضافة إلى المصاريف اليومية.

ملحق إعفاء من الأقساط

• يقوم هذا الملحق بإعفاء حامل البوليصة من دفع الأقساط المستقبلية لبوليصة التأمين على الحياة في الإمارات إذا أصيب بحالة مرضية حرجة أو أصبح عاجزاً كلياً ودائماً نتيجة حادث.
• يضمن هذا الملحق استمرار التغطية الأساسية للتأمين على الحياة حتى في حال عدم دفع الأقساط.
• يضمن ذلك الحفاظ على الاستقرار المالي لعائلة حامل البوليصة من خلال تغطية التأمين على الحياة.

كيف تعمل بوليصة التأمين علي الحياة في دبي والإمارات العربية المتحدة

فيما يلي عملية تقديم المطالبة على بوليصة التأمين على الحياة في الإمارات في حال الوفاة المؤسفة للمؤمن عليه —

• إخطار شركة التأمين – قم بإبلاغ شركة التأمين الخاصة بك بالمطالبة في أسرع وقت ممكن. 
• استكمال نموذج المطالبة – قم بتعبئة النموذج بدقة بجميع التفاصيل المطلوبة لتجنب أي تأخير في المعالجة.
• تقديم المستندات المطلوبة – قم بتقديم نموذج المطالبة المكتمل والمستندات الداعمة من خلال القنوات المحددة.
• تقديم معلومات إضافية – قم بالرد بسرعة في حال طلبت شركة التأمين مستندات أو معلومات إضافية.
• تقييم المطالبة – تقوم شركة التأمين بتقييم المطالبة استناداً إلى التفاصيل المقدمة وشروط البوليصة. وقد تقوم أيضاً بإجراء المزيد من المراجعات إذا لزم الأمر.
• تسوية المطالبة – عند الموافقة، سيتم دفع مبلغ التسوية عبر التحويل البنكي أو الشيك أو وسائل أخرى.
• طلب المساعدة إذا لزم الأمر – تواصل مع خدمة العملاء للحصول على الدعم إذا واجهت أي صعوبات خلال العملية.

كيف تقدم مطالبة التأمين على الحياة بمساعدة Policybazaar.ae؟

يمكنك أيضًا التواصل مع فريق مساعدة المطالبات في Policybazaar.ae للحصول على الدعم في تقديم مطالبة التأمين على الحياة. 

مع فريقنا المخصص لمساعدة المطالبات الفردية، تتطلب العملية بأكملها الحد الأدنى من الأوراق وتسير بشكل أسرع بكثير. في الواقع، تستغرق معظم المطالبات عادةً من 7 إلى 14 يوم عمل عند التعامل معنا.

كيف تقارن عروض التأمين على الحياة؟

إليك كيفية اختيار بوليصة التأمين على الحياة المناسبة بسهولة في الإمارات —

1. تحقق من ما تغطيه كل خطة:  ليست جميع خطط التأمين على الحياة متشابهة. بعض الخطط تقدم تغطية أعلى، بينما يقدم البعض الآخر تغطية أقل. تأكد من أنك تقارن بين خطط متشابهة عند إجراء المقارنة.
2. فكر فيما كان لديك من قبل: إذا كان لديك تغطية تأمين على الحياة بالفعل، فتحقق مما إذا كانت الخطة الجديدة توفر لك تغطية أكبر أو أقل. ابحث أيضًا عن المزايا الإضافية — فبعض الخطط تأتي مع ميزات مثل امتيازات صحية أو حماية إضافية.
3. انظر إلى القيمة، وليس السعر فقط: الخطة الأرخص ليست دائمًا الأفضل. أولًا، تحقق مما ستحصل عليه. بعد ذلك، انظر إلى السعر. الخطة التي تقدم مزايا أكثر مقابل تكلفة إضافية بسيطة قد تستحق النظر.

كيف يمكن شراء التأمين علي الحياة من موقع Policybazaar.ae؟

مع Policybazaar.ae، الحصول على أفضل تأمين على الحياة في الإمارات أصبح مسألة نقرات قليلة فقط. إليك كيفية الحصول على بوليصة تأمين على الحياة في الإمارات من خلال موقعنا الإلكتروني في 4 خطوات بسيطة —

املأ بياناتك الأساسية مثل الاسم، العمر، رقم الهاتف، والمزيد في النموذج الموجود على اليمين.

انقر على "عرض العروض" لرؤية أقرب عروض التأمين المؤقت المناسبة لك.

قارن بين العروض واختر الذي يتاسبك أكثر.

انقر على "تقديم الطلب" واتبع التعليمات الظاهرة على الشاشة.

مزايا شراء التأمين علي الحياة من موقع Policybazaar.ae

عند تقديم طلب التأمين على الحياة في الإمارات عبر Policybazaar.ae، ستحصل على العديد من المزايا —

1. أفضل تأمين على الحياة في الإمارات بأسعار مناسبة: بأقساط شهرية تبدأ من 50 درهمًا إماراتيًا*، يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى 1,000,000 درهم إماراتي.
2. خيارات متعددة في مكان واحد: احصل على أفضل خطط التأمين على الحياة من عدة شركات تأمين في مكان واحد. 
3. الشفافية: احصل على جميع التفاصيل الأساسية حول بوليصات التأمين على الحياة — من الفوائد، والاستثناءات، والشروط والأحكام، والأقساط، والمزيد.
4. مقارنة سهلة: قارن بين أقرب عروض التأمين على الحياة بسهولة وبضع نقرات فقط. 
5. مساعدة مخصصة: هل لديك أي استفسارات أو مشكلات؟ فريقنا الخبير جاهز لمساعدتك طوال عملية التقديم لضمان تجربة سلسة ومريحة.
6. توفير الوقت والتكلفة: بدلاً من الخروج أو زيارة عدة مواقع، يمكنك البحث والمقارنة وشراء تأمين الحياة في الإمارات من راحة منزلك! بالإضافة إلى ذلك، يمكنك العثور على خطط فعّالة من حيث التكلفة وتلبي احتياجاتك.
7. عوائد الاستثمارات – ترتبط العديد من خطط حماية الحياة بجزء من القسط الخاص بك في أصول مرتبطة بالوحدات الاستثمارية. هذا يساعدك على تحقيق عوائد مرتفعة مع الاستمرار في تغطية حياتك. 

ما هي انواع الملحقات في بوليصات التأمين على الحياة؟

فيما يلي بعض الملحقات الشائعة في سياسات التأمين على الحياة في الإمارات —

• الأمراض الحرجة - يتم تفعيل هذه الميزة عندما يتم تشخيص المؤمن عليه بأي من الأمراض الحرجة المشمولة والمذكورة في شروط الاكتتاب.
  في هذه الحالة، يتم دفع مبلغ مقطوع للمؤمن عليه. يمكن استخدام هذا المبلغ لتغطية تكاليف العلاج، أو تعويض فقدان الدخل خلال فترة العلاج، أو النفقات اليومية، وأكثر من ذلك. 
• الوفاة الناتجة عن حادث - في حالة الوفاة الناتجة عن حادث، يتم دفع مبلغ إضافي لعائلة المؤمن عليه إلى جانب مبلغ التأمين المحدد مسبقًا.  ومع ذلك، يجب أن يضع في الاعتبار أن حامل البوليصة يجب أن يكون قد اشترى هذا الملحق عند شراء البوليصة. 
• الاعفاء عن القسط في حالة العجز – إذا أصبح المؤمن عليه غير قادر على دفع الأقساط المستقبلية بسبب العجز، فسيتم الاعفاء عن الأقساط وستظل الوثيقة سارية المفعول. 
• مرض عضال - في حال تم تشخيص المؤمن عليه بمرض نهائي لا يمكن شفاؤه وقد يؤدي إلى الوفاة خلال عام واحد (قد يختلف هذا الوقت حسب الخطة)، ستقوم الشركة بدفع الميزة المطبقة وفقًا لشروط اكتتاب البوليصة. 
• الرأي الطبي الثاني - تقدم العديد من بوليصات التأمين على الحياة في الإمارات ملحق الرأي الطبي الثاني. من خلال هذه الميزة، يمكن للمؤمن عليه الحصول على رأي طبي ثانٍ من مراكز الرعاية الصحية المرموقة، عادةً مجانًا. 
• العجز الكلي الدائم - إذا قمت بشراء هذا الملحق أثناء شراء البوليصة، فإن شركة التأمين تدفع مبلغًا مؤكدًا (محددًا مسبقًا أثناء عملية الشراء) في حالة إصابتك بالعجز الكلي الدائم بسبب حادث أو مرض. 

المصطلحات المتعلقة ببوليصة التأمين على الحياة

 

 بوليصات التأمين على الحياة - الأسئلة المتكررة