خطة امتيازات SBI Life Smart
وهناك فرد خاص، مرتبط بالوحدة، خطة التأمين على الحياة غير المشاركة التي تجمع بين الاستثمار والاستحقاقات التأمينية هي خطة SBI Life Smart Privilege Plan. جنبا إلى جنب مع حماية حياتك ، فإنه يسمح لك بالتحكم في استثمارك من خلال مفاتيح متعددة بين 11 صندوقًا مختلفًا. وهذا يعني أنه يمكنك جعل الاستراتيجيات المالية على أساس أهداف ومراحل حياتكread more
35+ Critical Illnesses
Issuance
Coverage
4.7/5
43,725
ReviewsCentral Bank UAE Registration No.: - 123
Insurance Partners
Trusted Customers
Policies Sold
سوف يساعدك خبير Policybazaar المؤهل 
شراء أفضل خطة تأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة العربية المتحدة
بعض من أفضل عروض أسعار التأمين على المدى في الإمارات العربية المتحدة العربية المتحدة ودبي هي:
الميزات الرئيسية SBI Life Smart Privilege Plan
تهدف خطة الامتياز الذكي SBI Life في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى تزويدك بنمو الاستثمار وحمايته. هذه هي النقاط الرئيسية:
|
الميزات الرئيسية |
التفاصيل |
|---|---|
|
التغطية |
يوفر غطاء الحياة والحماية المالية طوال فترة السياسة |
|
دفع قسط مرن |
دفع أقساط في آن واحد، على أساس منتظم، أو لفترة قصيرة |
|
صناديق الاستثمار |
الاستثمار في 11 صناديق مختلفة |
|
رسوم تخصيص قسط |
لا توجد رسوم من السنة السادسة |
|
مسؤول إدارة السياسات |
غير مشحونة |
|
إضافات الولاء |
بعد عام السياسة السادسة، يتم إضافة وحدات إضافية |
|
غير محدود التبديلات التمويل المجاني |
يسمح بتغيير الأصول حسب ظروف السوق والأهداف المالية |
|
عمليات السحب الجزئية |
يسمح الانسحاب الجزئي من سنة السياسة السادسة |
كيف تعمل SBI Life Smart Privilege Plan؟
فيما يلي كيفية عمل الخطة بخطوات بسيطة:
- حدد مصطلح السياسة: قرر المصطلح الذي ترغب في تغطيته
- حدد وضع القسط والدفع: خيارات الدفع العادية أو المحدودة أو الواحدة متاحة. حدد مبلغ قسط من وضع الدفع المطلوب
- اختر تخصيص الصندوق: استثمر في واحد أو أكثر من الأموال المتاحة التي تناسب احتياجاتك
- استثمار الصندوق: بعد خصم الضرائب والرسوم المناسبة، يتم استثمار النقدية المتبقية في الصندوق المحدد
العامل الرئيسي الذي يؤثر على تخصيص الوحدة هو سعر وحدات الصندوق المختار. مع مراعاة أن المبلغ المستثمر يزيد استجابة لأداء السوق
فوائد خطة SBI Life Smart Privilege plan
فيما يلي مزايا خطة التأمين على الحياة من SBI LIFE:
ميزة الوفاة
سيحصل المستفيد المُسمَّى على المبلغ الأكبر من المبالغ التالية في حال الوفاة خلال فترة سريان الوثيقة:
قيمة الصندوق وقت الوفاة
- إجمالي المبلغ المضمون مطروحاً منه أي مبالغ مسحوبة جزئياً (إن وجدت)
- 105% من إجمالي الأقساط المدفوعة مطروحاً منها أية سحوبات جزئية معمول بها
- يمكن المستفيد اختيار تلقي المدفوعات على أقساط تمتد لفترة تتراوح بين عامين وخمسة أعوام، أو كدفعة واحدة شاملة.
فائدة النضج
يتلقى حامل السياسة مبلغ إجمالي لقيمة الصندوق عند البقاء على قيد الحياة حتى الاستحقاق.
إضافات الولاء
SBI Life Smart Privilege مكافأة حاملي السياسة على المدى الطويل مع إضافات الولاء ، مما يعزز قيمة الصندوق مع مرور الوقت. هذه هي الطريقة التي تعمل بها:
- الأهلية والتوقيت
- تبدأ إضافات الولاء عند انتهاء السنة السادسة من وثيقة التأمين.
- طالما أن السياسة سارية، يتم إيداع الفضل على فترات منتظمة (6th، 10th، 15th، 20th، 25th، 30th، 30th) حتى الانتهاء من مصطلح السياسة.
- طريقة الحساب
- وتستخدم نسبة متوسط قيمة الصندوق لحساب إضافات الولاء.
- قبل تاريخ التخصيص، يتم متوسط قيمة الصندوق خلال اليوم الأول من أشهر السياسات الـ 12 السابقة.
- عملية التوحيد
- بمجرد حسابها، يتم توحد إضافات الولاء وإضافة إلى قيمة صندوقك.
- يعتمد الاعتماد على سعر الوحدة في يوم التخصيص.
- شرط الإحياء
- سيتم إيداع إضافات الولاء في اليوم الذي يتم فيه استعادة السياسة إذا انقضت وتم دفع جميع الأقساط المستحقة.
- الاستثناءات
- لا تتوفر إضافات الولاء لسياسات الدفع المخفضة.
- وترد النسبة المئوية لإضافات الولاء في الجدول:
|
آخر يوم من سنة وثيقة التأمين |
إضافة الولاء٪ |
|---|---|
|
6 |
1.0% |
|
10 |
2.5% |
|
15 |
3.5% |
|
20 |
5.0% |
|
25 |
6.0% |
|
30 |
7.0% |
تضاف هذه الإضافات الولاء إلى قيمة صندوقك كمكافأة على المتبقية المستثمرة على المدى الطويل.
تحويل الأموال المجانية
طوال مدة السياسة ، يمكن الوصول إلى مقايضات الأموال غير محدودة دون تكلفة. يمكنك تبديل استثمارك ، بحد أدنى 5000 روبية ، من بين 11 صندوقًا فريدًا.
عمليات السحب الجزئية
بعد خمس سنوات أو في عيد ميلاد حامل السياسة الثامن عشر ، تصبح هذه المنشأة الفريدة متاحة. ومع ذلك، لا يسمح لك إلا بإخراج ما لا يقل عن 15% من قيمة الصندوق، أو 5000 يورو، أربع مرات في السنة. إذا كان مصطلح السياسة أقل من أو يساوي 10 سنوات، لا يسمح بأكثر من 10 عمليات سحب خلال الفترة بأكملها؛ إذا كان مصطلح السياسة أكثر من 10 سنوات، يسمح بحد أقصى 15 عملية سحب.
- عمليات سحب إضافية: بعد الوصول إلى الحد الحر، يخضع كل سحب لرسوم قدرها 100 ₹ (لا يمكن نقل عمليات سحب مجانية غير مستخدمة).
- القيود: لا يسمح إذا انخفضت قيمة الصندوق بعد السحب بنسبة تقل عن 50% من إجمالي الأقساط المدفوعة.
إعادة توجيه قسط
من أول سنة التأمين فصاعدا، يمكنك الاستفادة من هذه الميزة، والتي تسمح لك بإعادة توجيهات قسط مجانية غير محدودة لفترة السياسة.
فترة نظرة مجانية
وهناك فائدة أخرى من خطة SBI Life Smart Privilege Plan هي أنه يمكنك إلغاءها وتلقي أموالك مرة أخرى إذا كنت لا تحب الخطة. وفقا لهذه الخطة، 30.
* 15 يوما إذا تم شراء السياسة إلكترونيا أو من خلال التسويق عن بعد. 30 يوما إذا تم الحصول على السياسة من خلال وزارة التسويق عن بعد
شراء التأمين على الحياة الآن
ميزات إضافية لخطة SBI Life Smart Privilege Plan
الفوائد الضريبية
- اعتمادا على القواعد ذات الصلة، قد تكون مؤهلا للحصول على إعفاءات ضريبة الدخل أو الخصومات.
- تخضع القوانين الضريبية للتغيير؛ للحصول على أحدث المشورة، تحدث مع مستشار الضرائب.
فترة نظرة مجانية
تتضمن خطة SBI Life Smart Privileg eplan أيضا فترة نظرة مجانية، مما يسمح لك بإلغاء السياسة إذا لم تلبي توقعاتك وتلقي استرداد الأموال، رهنا بشروط السياسة. تتراوح فترة المظهر المجانية من 15 إلى 30 يوما.
- 15 يوما (للسياسات غير متصلة) أو 30 يوما (للتسويق عن بعد / السياسات الإلكترونية).
- إذا كنت غير سعيد ، فيمكنك إرجاع السياسة وتلقي استرداد الأموال وفقا للإجراء القياسي:
استرداد = قيمة الصندوق + (رسوم التخصيص + رسوم الوفيات + الضرائب المخصومة) – (رسوم الوفيات + الضرائب للفترة المشمولة + الرسوم الطبية + النفقات الطبية، إن وجدت).
- سيتم بيع الوحدات في NAV بناءً على ما إذا كان الطلب قد قدم قبل الساعة الثالثة مساءً أو بعدها.
فترة النعمة
- 30 يوما للوسائط السنوية / نصف سنوية / ربع سنوية
- 15 يوماً للنمط الشهري
إيقاف العمل بالسياسة
إذا تم وقفها خلال السنوات الخمس الأولى:
- يتم نقل قيمة الصندوق (بعد الرسوم) إلى صندوق السياسات المتوقف
- يتوقف غطاء المخاطر
- العائدات مستحقة الدفع في يوم العمل الأول من سنة السياسة السادسة
إذا توقف بعد 5 سنوات:
- تحول السياسة إلى انخفاض حالة الدفع
- مبلغ الدفع مضمون = المبلغ الأصلي مضمون × (عدد الأقساط المدفوعة ÷ مجموع الأقساط المستحقة الدفع)
خيارات حامل السياسات:
- إحياء خلال 3 سنوات
- انسحب تماما في أي وقت
إعادة سريان الوثيقة
- يسمح بإحياء الأجور خلال 3 سنوات من تاريخ أول قسط غير مدفوع.
- يتطلب دفع جميع الأقساط المستحقة وخاضعة للتأمين.
- عند الإحياء ، يتم استعادة الرسوم واستئناف تغطية المخاطر.
الرسوم بموجب الخطة
- رسوم التخصيص الممتاز:
- قسط واحد – 2%
- قسط محدود / منتظم - وفقا للخطة المختارة
- رسوم إدارة السياسة: لا توجد رسوم حاليًا. وفي حال تعديلها بموافقة هيئة تنظيم وتنمية التأمين في الهند (IRDAI)، فسيتم تحديد سقف لها يبلغ 500 روبية شهرياً.
- رسوم إدارة الصندوق (FMC):
- سنوات السياسة 1–5: 2.5%
- من السنة السادسة فصاعداً: لا شيء
قواعد الاستسلام
- قبل 5 سنوات:
- بعد خصم الرسوم المعمول بها، يتم تحويل قيمة الصندوق إلى صندوق السياسات المتوقف.
- يتم توفير الحد الأدنى للعائد السنوي المضمون بنسبة 4%، أو على النحو المحدد في لوائح IRDAI المعمول بها.
- يتم دفع التعويض في يوم العمل الأول من السنة السادسة للسياسة ، بعد انتهاء فترة الإقفال.
- بعد 5 سنوات:
- قيمة الصندوق الكاملة مستحقة الدفع على الفور.
- بمجرد الاستسلام، لا يمكن إحياء السياسة.
SBI Life Smart Privilege Plan - معايير الأهلية
لكي تكون مؤهلاً لخطة SBI Life Smart Privilege Plan، يجب عليك الوفاء بالمتطلبات التالية:
|
المعلمات |
معايير الأهلية |
|---|---|
|
أنواع الخطة المتاحة |
قسط عادي، قسط محدود وقسط واحد |
|
عمر الدخول |
السياسات العادية/ المحدودة المتميزة: 8 إلى 55 سنة |
|
قسط واحد: 13 إلى 55 سنة |
|
|
عمر النضج |
18 إلى 70 سنة |
|
مصطلح السياسة |
وثائق التأمين ذات الأقساط العادية/المحدودة: من 10 إلى 30 عامًا |
|
قسط واحد: 5 إلى 30 سنة |
|
|
مدة سداد القسط |
القسط الدوري: مساوٍ لمدة الوثيقة |
|
دفع قسط محدود: خمس سنوات على الأقل لتتناسب مع مدة التأمين |
|
|
قسط واحد: دفعة واحدة في بداية السياسة |
|
|
الوضع المميز |
لمرة واحدة ، شهري ، ربع سنوي ، نصف سنويًا وسنويًا |
|
مبلغ قسط |
السياسات العادية/ المحدودة المتميزة:
|
|
قسط واحد: الحد الأدنى للروبية 600000 وأكثر |
|
|
المبلغ المؤمن |
خطة قسط منتظمة ومحدودة: 7 × قسط سنوي |
|
خطة واحدة قسط: 1.25 × قسط واحد |
|
|
الاستثناءات |
ويستثنى الانتحار بموجب هذه الخطة. وهذا يعني أن المرشح لن يحصل على قيمة الصندوق إلا إذا قام حامل السياسة بالانتحار خلال عام من بدء السياسة. |
ملاحظة: إذا كان الشخص المُؤمَّن عليه قاصراً، فيجب اختيار مدة الوثيقة بحيث يبلغ الشخص 18 عاماً على
الأقل (وفقاً لآخر عيد ميلاد له) عند حلول موعد الاستحقاق.
اشترِ تأميناً على الحياة الآن
خيارات الصندوق في SBI Life Smart Privilege Plan
تتوفر الأموال التالية للاستثمار مع خطة SBI LIFE SMART PRIVILEGE PLAN:
|
صندوق |
الأصول |
الحد الأدنى |
الحد الأقصى |
ملف المخاطر |
|
أعلى 300 صندوق |
الأسهم والأدوات المرتبطة بها |
60% |
100% |
عالية |
|
أدوات سوق المال والنقد |
0% |
40% |
||
|
صندوق متوازن |
أدوات الإنصاف والإنصاف |
40% |
60% |
متوسط |
|
أدوات الديون |
20% |
60% |
||
|
أدوات سوق المال |
0% |
40% |
||
|
صندوق السندات |
أدوات الديون |
60% |
100% |
منخفض إلى متوسطة |
|
أدوات سوق المال |
0% |
40% |
||
|
صندوق تحسين الأسهم |
الأسهم والأدوات المرتبطة بها |
60% |
100% |
عالية |
|
أدوات الديون |
0% |
40% |
||
|
أدوات سوق المال |
0% |
40% |
||
|
صندوق تحسين الأسهم |
الأسهم والأدوات المرتبطة بها |
0% |
25% |
منخفض إلى متوسطة |
|
أدوات الديون |
75% |
100% |
||
|
أدوات سوق المال |
0% |
25% |
||
|
صندوق سوق المال |
أدوات الديون |
Nil |
20% |
منخفض |
|
أدوات سوق المال |
80% |
100% |
||
|
صندوق الأسهم |
أدوات سوق المال |
80% |
100% |
عالية |
|
أدوات الديون |
0% |
20% |
||
|
أدوات سوق المال |
0% |
20% |
||
|
صندوق النمو |
الأسهم والأدوات المرتبطة بها |
40% |
90% |
متوسطة إلى عالية |
|
أدوات الديون |
10% |
60% |
||
|
أدوات سوق المال |
0% |
40% |
||
|
الصندوق النقي |
الأسهم والأدوات المرتبطة بها |
80% |
100% |
عالية |
|
أدوات سوق المال |
0% |
20% |
||
|
صندوق Midcap |
الأسهم والأدوات المرتبطة بها |
80% |
100% |
عالية |
|
أدوات الديون |
0% |
20% |
||
|
أدوات سوق المال |
0% |
20% |
||
|
صندوق سندات الشركات |
سندات الشركات |
70% |
100% |
منخفض إلى متوسطة |
|
الأوراق المالية الحكومية |
0% |
30% |
||
|
أدوات سوق المال والصناديق المشتركة |
0% |
30% |
رسوم إدارة الصندوق (FMC) لبرنامج SBI Life Smart Privilege
وترد أدناه الرسوم السنوية المفروضة على عدة صناديق بموجب هذه الخطة ULIP:
|
اسم الصندوق |
رسوم إدارة الصندوق (سنويا) |
|
رسوم إدارة الصندوق (سنويا) |
1.35% |
|
صندوق محسن الأسهم |
1.35% |
|
صندوق الأسهم |
1.35% |
|
صندوق النمو |
1.35% |
|
صندوق نقى |
1.35% |
|
صندوق Midcap |
1.35% |
|
صندوق متوازن |
1.25% |
|
صندوق السندات |
1.00% |
|
صندوق سندات الشركات |
1.15% |
|
صندوق محسن السندات |
1.15% |
|
صندوق سوق المال |
0.25% |
|
صندوق السياسات المتوقفة |
0.50% |
الوثائق المطلوبة لخطة SBI Life Smart Privilege Plan
عند شراء خطة SBI Life Smart Privilege Plan ، يجب عليك تقديم الأوراق التالية:
- دليل على الهوية ، مثل جواز سفرك
- دليل على العمر
- إثبات الإقامة
- التقارير الطبية (يمكن أن تكون اختيارية)
✍️ ملاحظة: عند شراء هذه الخطة، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية.
الأسئلة الشائعة
1. هل يمكن سحب الأموال من خطة SBI Life Smart Privilege Plan؟
بعد عام السياسة الخامسة، يسمح بسحب جزئي، على الرغم من وجود قيود ورسوم.
2. كيف يتم احتساب مبلغ الاستحقاق؟
قيمة الصندوق في وقت اكتمال السياسة ، والتي يتم تحديدها حسب أداء السوق ، هي مبلغ الاستحقاق.
3. هل يمكنني التنازل عن وثيقة SBI Life Smart Privilege Plan الخاصة بي؟
في الواقع، قد يتم تسليم السياسة في أي وقت أثناء وجودها في الواقع.
4. ما المبلغ الذي يمكن سحبه من SBI Life Smart Privilege Plan؟
حتوي هذه الخطة على ما مجموعه 11 صندوقًا على النحو التالي:
أعلى 300 صندوق
صندوق متوازن
صندوق السندات
صندوق محسن الأسهم
صندوق محسن السندات
صندوق سوق المال
صندوق الأسهم
صندوق النمو
صندوق نقى
صندوق Midcap
صندوق سندات الشركات
5. لماذا ينبغي أن أشتري وثيقة SBI Life Smart Privilege Plan؟
الجمع بين جوانب الاستثمار والتأمين على الحياة، تقدم خطة الامتيازات الذكية SBI Life العديد من المزايا. يمنحك الفرصة لزيادة ثرواتك مع تأمين حياتك أيضا
6. هل تُعد SBI Life Smart Privilege Plan استثمارًا يستحق الاهتمام؟
الجمع بين جوانب الاستثمار والتأمين على الحياة، تقدم خطة SBI Life Smart Privilege Plan عدة مزايا. يمنحك الفرصة لزيادة ثرواتك مع تأمين حياتك أيضا.
More From Term Insurance
- Recent Articles
- Popular Articles
Last Updated : 03 Nov 2025التأمين المؤقت مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟قارن بين التأمين المؤقت والتأمين على الحياة. افهم إيجابيات وسلبيات كلٍّ من التأمين المؤقت والتأمين على الحياة لتحديد الأنسب لاحتياجاتك.
Last Updated : 28 Oct 2025ما هي الفحوصات الطبية المطلوبة للتأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة؟اقرأ التفاصيل الكاملة للفحوصات الطبية المطلوبة قبل شراء تأمين على الحياة، وفوائد تأمين الحياة مع الفحوصات الطبية.
Last Updated : 24 Oct 2025تأمين الحياة الشامل في الإمارات العربية المتحدة: المزايا، الأنواع، ودليل الاختيارتعرّف على تأمين الحياة الشامل في الإمارات العربية المتحدة، ومزاياه، وأنواعه، والعوامل المؤثرة على تكلفته. اكتشف كيفية اختيار البوليصة الأنسب لأهدافك المالية.
Last Updated : 24 Oct 2025تأمين الحياة النقدي في الإمارات العربية المتحدة - المزايا والأنواع والمزيدتعرّف على تأمين الحياة النقدي في الإمارات العربية المتحدة، ومزاياه، وأنواعه، وآلية عمله. اكتشف كيف توفر هذه البوليصة تغطية مدى الحياة وتوفيرًا للمدخرات.
Last Updated : 11 Mar 2025التأمين لأجل للهنود غير المقيمين | أفضل خطة تأمين محددة المدة للهنود غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدةالتأمين لأجل للهنود غير المقيمين - قارن واشتر أفضل وثائق التأمين لأجل للهنود غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة واعرف الأشياء المهمة قبل شراء خطة التأمين لأجل للهنود غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة.
Last Updated : 26 Feb 2025أفضل شركات التأمين على الحياة في دبي، الإمارات العربية المتحدة (2026 قائمة محدثة) تعرف على المزيد حول شركات التأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة وقارن بين المزايا والفوائد المقدمة. اشترِ أفضل خطة تأمين على الحياة الآن!- Last Updated : 04 Feb 2025أفضل خطط التأمين للعاملين لحسابهم الخاص عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدةالتأمين ليوم خاص باحتسابهم الخاص، التأمين على الحياة حصريا لحسابهم الخاص، التأمين على الحياة حصريا لحسابهم الخاص
- Last Updated : 11 Mar 2025التأمين لأجل للهنود غير المقيمين | أفضل خطة تأمين محددة المدة للهنود غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدةالتأمين لأجل للهنود غير المقيمين - قارن واشتر أفضل وثائق التأمين لأجل للهنود غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة واعرف الأشياء المهمة قبل شراء خطة التأمين لأجل للهنود غير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة.
- Last Updated : 24 Oct 2025تأمين الحياة الشامل في الإمارات العربية المتحدة: المزايا، الأنواع، ودليل الاختيارتعرّف على تأمين الحياة الشامل في الإمارات العربية المتحدة، ومزاياه، وأنواعه، والعوامل المؤثرة على تكلفته. اكتشف كيفية اختيار البوليصة الأنسب لأهدافك المالية.
- Last Updated : 28 Oct 2025ما هي الفحوصات الطبية المطلوبة للتأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة؟اقرأ التفاصيل الكاملة للفحوصات الطبية المطلوبة قبل شراء تأمين على الحياة، وفوائد تأمين الحياة مع الفحوصات الطبية.
- Last Updated : 03 Nov 2025التأمين المؤقت مقابل التأمين على الحياة: أيهما أفضل؟قارن بين التأمين المؤقت والتأمين على الحياة. افهم إيجابيات وسلبيات كلٍّ من التأمين المؤقت والتأمين على الحياة لتحديد الأنسب لاحتياجاتك.
Reviews