حاسبة السحب المنتظم (SWP)
هل تفكر في تأمين دخل شهري مستقر بعد التقاعد، أو تسعى لإدارة أموالك بذكاء أكبر؟ كما هو الحال مع الراتب الشهري، يمكنك الحصول على مبلغ ثابت بشكل منتظم من استثماراتك في صناديق الاستثمار عبر خطة السحب المنتظم (SWP). تستعرض هذه المقالة كيفية مساهمة حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP) في تحسين تخطيط الميزانية ...read more
4.6/5
34,867
ReviewsInsurance Partners
Trusted Customers
Policies Sold
ما هي خطة السحب المنتظم (SWP)؟
لنفترض أن لديك مبلغًا كبيرًا من المال مُدَّخرًا في صندوق استثمار مشترك. تمكّنك خطة السحب المنتظم (SWP) من سحب مبالغ محددة ومنتظمة شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا، بدلًا من تصفية الاستثمار بالكامل دفعة واحدة. يظل الرصيد المتبقي قيد الاستثمار ويواصل توليد عوائد استثمارية.
يكون ذلك مفيدًا للغاية إذا:
- إذا كنت متقاعدًا وتحتاج إلى دخل شهري ثابت.
- لديك رصيد مالي كبير، لكنك لا تسعى إلى استهلاكه بالكامل دفعة واحدة.
- تحتاج إلى تدفقات نقدية ثابتة للوفاء بالتزاماتك المالية ورعاية المعالين.
سنستعرض لاحقًا كيفية مساعدة حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP) في التخطيط المالي الأمثل لهذه العملية.
قارن واستثمر في أفضل خطط الاستثمار في دولة الإمارات -
بعض من أفضل عروض الأسعار للاستثمار في الإمارات العربية المتحدة ودبي هي:
ما هي حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP)؟
تُعتبر حاسبة استثمار خطة السحب المنتظم (SWP) أداة رقمية متقدمة تساعد على تقدير مبالغ السحب الدورية الممكنة من استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة، مع تجنّب الاستنزاف المبكر لرأس المال. تكون هذه الأداة مفيدة للغاية إذا كنت تسعى لتحويل استثمارك إلى مصدر دخل شهري ثابت، خصوصًا خلال التقاعد أو كدخل جانبي منتظم.
بعد ذلك، تعرض لك الحاسبة أمرين —
- الفترة الزمنية التي يمكن أن تستمر فيها أموالك عند السحب الشهري لهذا المبلغ.
- المبلغ الذي يمكنك سحبه شهريًا إذا كنت ترغب في أن تستمر أموالك لعدد معيّن من السنوات.
يُشبه ذلك الاستعانة بحاسبة ذكية تساعد على تفادي الاستنزاف المبكر للأموال، مع الحفاظ على تدفق شهري مناسب. يمكنك تجربة أكثر من خطة سحب منتظم (SWP) في الإمارات حتى تصل إلى الخيار الذي يناسبك أكثر.
حاسبة الاستثمار المنتظم (SIP)
كيف تعمل حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP)؟
تقوم أفضل حاسبات السحب المنتظم (SWP) بكل العمليات الحسابية المعقّدة نيابةً عنك ضمن خطة استثمارك. كل ما عليك هو إدخال بعض البيانات الأساسية، لتُظهر لك الحاسبة كيف ستتطور سحوباتك بمرور الوقت.
إليك البيانات التي تقوم عادةً بإدخالها —
✅ مبلغ الاستثمار الابتدائي – إجمالي رأس المال المستثمر (مثال: 50,000 درهم)
✅ مبلغ السحب – المبلغ الذي ترغب في سحبه شهريًا (مثلًا: 3,000 درهم)
✅ العائد السنوي المتوقع – معدل العائد المتوقع من صندوق الاستثمار المشترك (مثال: 10%)
✅ المدة – فترة السحب المحددة التي ترغب بها (مثال: 10 سنوات)
✅ تكرار عمليات السحب – غالبًا ما تكون شهرية، وقد تكون ربع سنوية أو سنوية
عند النقر على «احسب»، ستُظهر لك الأداة مباشرةً:
- المدة التي ستستمر فيها أموالك
- الرصيد المتبقي بعد كل عملية سحب
- كم تنمو أموالك بمرور الوقت بفضل العائد المركب.
- هل خطة السحب التي تعتمدها قابلة للاستمرار
|
💡 معلومة سريعة لسكان الإمارات: في ظل اعتماد العديد من المقيمين على استثمارات في صناديق استثمار هندية أو دولية مع تحقيق الدخل بالدرهم الإماراتي، تبرز أهمية هذه الأداة في التخطيط للاحتياجات المالية بالروبية الهندية، بما في ذلك التزامات الأسرة خارج الدولة. |
صيغة حساب السحب المنتظم (SWP)
إذا كنت فضوليًا لمعرفة كيفية عمل حاسبة السحب المنتظم (SWP) من الداخل، فهذه هي الصيغة الحسابية الأساسية التي تستخدمها:
A = B × [(1 + r/n) ^ (n × t) – 1] / (r/n)
دعونا نوضحها بلغة بسيطة:
- A = القيمة المستقبلية لاستثمارك
- B = المبلغ الذي تسحبه شهريًا
- r = معدل العائد السنوي (مثل 8% أو 0.08)
- n = عدد مرات إضافة العائد خلال السنة (عادةً 12 مرة في حالة الاحتساب الشهري)
- t = عدد السنوات التي تخطط للسحب خلالها
مزايا استخدام حاسبة السحب المنتظم (SWP)
بغضّ النظر عمّا إذا كنت مقيمًا في أبوظبي أو الشارقة أو أي منطقة أخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة، توضّح النقاط التالية أهمية استخدام أفضل حاسبة لخطة السحب المنتظم (SWP) في التخطيط المالي —
1. جرّب سيناريوهات مختلفة (مثل محاكاة للأموال)
هل لست متأكدًا ما إذا كان عليك سحب 3,000 درهم أو 5,000 درهم شهريًا؟ تتيح لك حاسبة استثمار خطة السحب المنتظم (SWP) اختبار مبالغ وعوائد مختلفة. يمكنك التجربة والتعديل إلى أن تجد التوازن المثالي بين الدخل الشهري والاستدامة على المدى الطويل.
2. مثالي للمتقاعدين وكبار الوافدين الأجانب
إذا كنت في مرحلة التقاعد أو تخطط لها في دولة الإمارات، توفّر لك هذه الأداة قدرًا أكبر من الطمأنينة المالية. يضمن توفير دخل شهري منتظم، على غرار راتب دوري.
3. الحصول على نتائج دقيقة وفورية
لا حاجة للاعتماد على جداول إكسل أو معادلات معقّدة. كل ما عليك هو إدخال قيمة استثمارك، ومبلغ السحب، والفترة الزمنية، والعائد المتوقع. يساعد ذلك على التخطيط المنهجي لرسوم التعليم، ودعم الأسرة خارج الدولة، وتغطية الالتزامات الشهرية في دبي مع الحفاظ على المدّخرات.
4. خدمة رقمية متكاملة ومناسبة للمستخدمين المبتدئين
يستطيع أي شخص استخدام هذه الأداة، حتى دون أي معرفة مالية مسبقة. بغضّ النظر عمّا إذا كنت والدًا عاملاً في عجمان أو مستثمرًا مبتدئًا في دبي مارينا، فإن الأداة متاحة للاستخدام مجانًا. وهي متاحة للاستخدام عبر الأجهزة المحمولة وأجهزة الكمبيوتر، وسهلة الفهم.
5. يساهم في نمو الثروة مع تنفيذ السحوبات الدورية
خلافًا للودائع الثابتة أو خطط التقاعد، يظل الرصيد المتبقي ضمن خطة السحب المنتظم (SWP) الشهرية مُستثمرًا ويواصل توليد العوائد. بمرور الوقت، قد تنمو قيمة استثمارك بشكل أكبر، حتى أثناء حصولك على دخل منتظم.
مثال واقعي توضيحي
نفترض أن السيد أحمد، المقيم في دبي، استثمر مبلغًا قدره 440,000 درهم، مع سحب شهري بقيمة 2,200 درهم على مدى 5 سنوات.
على الرغم من سحب مبلغ إجمالي قدره 132,000 درهم، بلغ رصيد الاستثمار المتبقي أكثر من 484,000 درهم، مدعومًا بعائد سنوي نسبته 8%.
أي أنه حصل على دخل شهري، وفي الوقت نفسه نمت أمواله — صفقة رابحة!
يسأل الناس أيضًا
كيف تعمل حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP)؟
تُستخدم حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP) لتقدير قيمة السحوبات الشهرية الممكنة من استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة. كل ما عليك هو إدخال مبلغ الاستثمار، والعائد المتوقع، واحتياجات السحب. تُظهر لك الأداة المدة التي ستستمر فيها أموالك أو مقدار المبلغ الذي يمكنك سحبه بأمان.
ما الهدف من استخدام حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP)؟
تُستخدم حاسبة خطة السحب المنتظم (SWP) لتحديد قيمة السحب بدقة ضمن إطار خطة سحب منتظمة. تُسهِم في تبسيط العملية عبر دمج قيمة الاستثمار، وتكرار السحب، وأفق الاستثمار، ومعدل العائد المتوقع لإخراج نتائج دقيقة.
قاعدة السحب بنسبة 4% (4% SWP)؟
تنصّ قاعدة 4% على أنه يمكنك سحب 4% من صندوق التقاعد الخاص بك سنويًا، بعد تعديل المبلغ وفقًا للتضخم. صُمِّمت هذه القاعدة لضمان استدامة الأموال لمدة تقارب 30 عامًا دون استنزافها.
كيف تعمل خطة السحب المنتظم (SWP) مع مثال؟
تسمح خطة السحب المنتظم (SWP) في الإمارات بتنفيذ سحوبات شهرية ثابتة من صناديق الاستثمار المشتركة وتحويلها دوريًا إلى الحساب البنكي
هل أستطيع السحب من خطة السحب المنتظم (SWP) في أي وقت؟
نعم، يمكنك بدء خطة السحب المنتظم (SWP) أو إيقافها مؤقتًا أو إنهاءها أو تعديلها في أي وقت. لا تطبّق أي غرامات أو قيود زمنية، إلا إذا كان الصندوق يفرض رسوم خروج.
هل خطة السحب المنتظم (SWP) أفضل من الوديعة الثابتة (FD)؟
بالنسبة للدخل طويل الأجل، تتميّز خطط السحب المنتظم (SWP) في الإمارات بعوائد أعلى وكفاءة ضريبية أفضل ومرونة أكبر مقارنة بالودائع الثابتة (FD). إلا أن الودائع الثابتة (FD) تتميّز بعوائد مضمونة، وعليه ينبغي أن يتوافق القرار الاستثماري مع مستوى المخاطر المقبول لديك
هل خطة السحب المنتظم (SWP) أفضل من خطة الاستثمار المنتظم (SIP)؟
تُستخدم خطة الاستثمار المنتظم (SIP) كوسيلة فعّالة لبناء الثروة تدريجيًا من خلال الاستثمار الشهري. تكون خطة السحب المنتظم (SWP) في دولة الإمارات أكثر ملاءمة عندما يكون الهدف توليد دخل منتظم من الاستثمارات القائمة. يؤدي كل منهما وظيفة معاكسة؛ أحدهما يركّز على تنمية الاستثمار، والآخر على السحب منه.
Know More About Other Insurance Product
Aashima Mongia
More From Investment
- Recent Articles
- Popular Articles
Last Updated : 19 Feb 2026كيفية استثمار 500 درهم إماراتي في الإمارات العربية المتحدة: أفضل استراتيجيات الاستثمارهل ترغب في استثمار 500 درهم إماراتي في الإمارات؟ استكشف أفضل خيارات الاستثمار، بما في ذلك صناديق المؤشرات المتداولة والأسهم والسندات والذهب وصناديق الاستثمار العقاري والعملات المشفرة، لتحقيق أقصى قدر من العوائد.
Last Updated : 19 Feb 2026أفضل خطط التقاعد في الإمارات العربية المتحدة: اضمن مستقبلك اليوماكتشف أفضل خطط التقاعد في الإمارات العربية المتحدة لضمان مستقبل آمن ومريح. قارن بين الخيارات واختر الخطة الأنسب لاحتياجاتك المالية اليوم.
Last Updated : 13 Feb 2026أفضل خطط التقاعد في الإمارات العربية المتحدة: دليل التخطيط للتقاعد والادخاراكتشف أفضل خطط التقاعد في الإمارات العربية المتحدة للمواطنين والمقيمين. تعرّف على تخطيط التقاعد، وأنظمة التقاعد، ونسب المساهمة، وخيارات الادخار بموجب قوانين التقاعد في الإمارات.
Last Updated : 13 Feb 2026كيف تصبح ثرياً في دبي: 9 طرق ذكية لبناء الثروة في الإمارات العربية المتحدةهل ترغب بمعرفة كيفية تحقيق الثراء في دبي؟ اكتشف 9 طرق مجربة لبناء الثروة في الإمارات العربية المتحدة، بدءًا من الاستثمار في العقارات والأسهم وصولًا إلى تأسيس مشروع تجاري. تعرّف على عقلية المليونير الناجحة في دبي.
Last Updated : 21 Jan 2026كيفية استثمار 2000 درهم إماراتي في الإمارات العربية المتحدة: الخيار الأمثلمن الضروري تنمية استثماراتك. ادخر المزيد ثم استثمره. يجب أن تتم جميع هذه الاستثمارات على أساس سنوي أو شهري.
Last Updated : 21 Jan 2026كيف يمكن للأجانب الاستثمار في سوق الأسهم الأمريكيةهل يُمكن للأجانب الاستثمار في سوق الأسهم الأمريكية؟ نعم! يُمكن لغير المقيمين، بمن فيهم المستثمرون الإماراتيون، شراء الأسهم الأمريكية من خلال شركات الوساطة أو صناديق المؤشرات المتداولة أو الصناديق الاستثمارية. تعرّف على القواعد والآثار الضريبية والمزايا والاستراتيجيات المُتبعة للاستثمار في الأسهم الأمريكية كأجنبي.
Last Updated : 20 Nov 2025أفضل 10 صناديق استثمار في الإمارات العربية المتحدة للاستثمار فيها الآنيعد مؤشر Shelton NASDAQ-100 Direct واحدًا من أفضل صناديق الاستثمار المشتركة في دولة الإمارات العربية المتحدة. استكشف أفضل 10 عوائد لصناديق الاستثمار المشتركة، وقارن بين الخيارات المتاحة في الإمارات العربية المتحدة لتنمية ثروتك.
Last Updated : 20 Nov 2025أفضل 10 منصات تداول في الإمارات العربية المتحدة للمبتدئين والخبراء (2026))استكشف أفضل 10 منصات تداول عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك eToro وPlus500 وInteractive Brokers. تعرّف على ميزاتها وفوائدها وإجراءات الأمان المُتبعة فيها، سواءً للمبتدئين أو المحترفين.
Last Updated : 20 Nov 20257 أفضل خيارات الاستثمار قصيرة الأجل في الإمارات العربية المتحدة ذات عوائد عاليةإذا كنت تسعى للحصول على عوائد سريعة على أموالك واستكشاف استثمارات قصيرة الأجل، فاقرأ هذا المقال لاكتشاف أفضل الخيارات المتاحة في دولة الإمارات العربية المتحدة
Last Updated : 08 Oct 2025كيف تستثمر 10,000 درهم إماراتي في الإمارات لمضاعفة أموالك؟الاستثمار اكتشف أفضل خطط الاستثمار في سوق الإمارات العربية المتحدة المزدهر لاستثمار مبلغ 10000 درهم إماراتي لمساعدتك في تحويل مدخراتك إلى مشروع مربح. الإمارات العربية المتحدة
Last Updated : 08 Oct 2025كيفية استثمار 1000 درهم إماراتي في الإمارات العربية المتحدة: أفكار استثمارية ذكية للنموهل تتساءل عن كيفية استثمار 1000 درهم إماراتي في الإمارات العربية المتحدة؟ استكشف خيارات الاستثمار الذكية مثل الأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة، والسندات، والذهب، والتمويل الجماعي العقاري لتنمية ثروتك.
Last Updated : 28 Jan 2026سن التقاعد في الإمارات العربية المتحدة: قواعد للمغتربين والإماراتييناستكشف قواعد سن التقاعد في الإمارات العربية المتحدة للوافدين والإماراتيين في 2026. تعرف على قواعد التأشيرة والمعاش التقاعدي والتأشيرة الذهبية وتمديد العمل في دبي والإمارات العربية المتحدة.
