تأمين الحياة بقيمة نقدية في الإمارات العربية المتحدة

كيف تعمل القيمة النقدية في التأمين على الحياة؟

تأمين الحياة ذو القيمة النقدية، كما ذُكر سابقًا، هو نوع من التغطية الدائمة التي تستمر طوال حياة المؤمن عليه. عادةً ما تكون أقساطه أعلى من خطط التأمين على الحياة محددة المدة، إذ يُخصص جزء من القسط في حساب القيمة النقدية. ينمو هذا الحساب بمرور الوقت مع سداد الأقساط.

تكتسب القيمة النقديةفوائد. مع ازديادها، يقلّ خطر الشركة المؤمِّنة لأن المبلغ المتراكم يساهم في تغطية جزء من تكلفة الوثيقة. تجعل هذه الميزة القيمة النقدية في التأمين على الحياة كل من خطة حماية وأصلًا ماليًا، مما يوفر أمانًا طويل الأمد ومرونة مالية.

عندما تدفع قسطًا لوثيقة تأمين على الحياة ذات القيمة النقدية —

1. جزء يذهب نحو التغطية التأمينية: يُستخدم هذا المبلغ لتمويل مزايا الوفاة
2. جزء يودع في حساب القيمة النقدية: تنمو هذه المدخرات بمرور الوقت
3. يعتمد النمو على نوع الوثيقة: بعضها يحقق معدل فائدة ثابت، في حين يرتبط البعض الآخر بالاستثمارات أو المؤشرات السوقية
4. مع زيادة القيمة النقدية، يقلّ خطر شركة التأمين لأن مدخراتك تساهم في تغطية تكلفة البوليصة.

هذا يجعل تأمين الحياة ذو القيمة النقدية في الإمارات كل من خطة حماية وأصلًا ماليًا.

أنواع بوليصات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية في الإمارات

تتوفر العديد من خيارات التأمين على الحياة الدائم في الإمارات مع عنصر قيمة نقدية —

مزايا القيمة النقدية في التأمين على الحياة

• حماية مدى الحياة – على عكس التأمين محدد المدة، لا تنتهي صلاحية بوليصات التأمين ذات القيمة النقدية بعد عدد محدد من السنوات. طالما استمريت في دفع الأقساط، تستمر تغطيتك مدى الحياة. 
• الوصول المرن إلى الأموال – القيمة النقدية ليست محجوزة. يمكنك استخدامها للتعامل مع الحالات الطارئة، أو دفع مصاريف تعليم طفلك، أو حتى زيادة دخلك التقاعدي. تعمل كوسادة مالية تتزايد قيمتها بالتوازي مع بوليصتك.
• دعم دفع الأقساط – في حال واجهت ضيقًا في الميزانية، مكنك استخدام القيمة النقدية المتراكمة لتغطية أقساط التأمين المستقبلية هذا يعني أن بوليصتك تبقى سارية المفعول حتى إذا تخطيت الدفع من جيبك.

حماية مالية إضافية – يمكنك اعتبارها كحساب ادخاري مدمج داخل بوليصة التأمين على الحياة. تنمو هذه القيمة بمرور الوقت مع عوائد مضمونة (اعتمادًا على نوع البوليصة)، مما يمنحك قوة مالية إضافية تتجاوز مبلغ التعويض عند الوفاة.

القيمة النقدية مقابل التأمين على الحياة محدد المدة

فيما يلي جدول يوضح مقارنة بين ذو القيمة النقدية والتأمين على الحياة محدد المدة وفقًا لمجموعة من المعايير —

ما الأنسب للاختيار؟

• اختر التأمين على الحياة محدد المدة إذا كنت بحاجة فقط إلى حماية منخفضة التكلفة.
• اختر التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية إذا كنت ترغب في الحصول على حماية إلى جانب عنصر ادخاري/استثماري.

كيف سحب استثمار التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية؟

القيمة النقدية في التأمين على الحياة ليست مخصصة فقط على المدى الطويل. يمكنك الاستفادة منها بطرق متعددة حسب احتياجاتك —

• استخدم لدفع الأقساط – بمجرد أن تتراكم القيمة النقدية لبوليصتك بما يكفي، يمكنك استخدامها لسداد الأقساط المستقبلية تلقائيًا. يساعد هذا في الحفاظ على استمرار تغطيتك دون الضغط على ميزانيتك الشهرية.
• قروض البوليصة – يمكنك اقتراض الأموال مقابل بوليصتك بدلاً من الحصول على قرض من البنك. تُطبق الفوائد، لكن الموافقة مضمونة لأنك تقترض من رصيدك الخاص.
  هام: إذا لم تقم بسداد القرض، سيتم خصم المبلغ المستحق من مبلغ التعويض عند الوفاة الذي تتلقاه عائلتك.
• السحوبات – تحتاج إلى وصول جزئي؟ يمكنك سحب جزء من المدخرات دون إنهاء البوليصة. ومع ذلك، قد يقلل ذلك قليلاً من مبلغ التعويض عند الوفاة وفقًا لشروط الوثيقة.
• قيمة الاسترداد النقدية – إذا لم تعد ترغب في الاحتفاظ بالوثيقة، يمكنك تسليمها بالكامل واستلام القيمة النقدية المتراكمة. ومع ذلك، فإن هذا الإجراء يؤدي إلى فقدان التغطيةنهائيًا، لذلك يُعتبر عادةً الخيار الأخير.

أين يمكن شراء التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية في الإمارات العربية المتحدة

تسهّل منصات مثل Policybazaar.ae عملية مقارنة وشراء الخطط. معنا، ستحصل أيضًا على مزايا مثل —

• خيارات تغطية قابلة للتخصيص
• توجيه وإرشاد من مستشارين متخصصين
• الدعم في إجراءات تقديم المطالبات
• مقارنة مباشرة بين أبرز شركات التأمين في الإمارات

الخلاصة

يجمع التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية بين التغطية مدى الحياة وخطة ادخار مدمجة. على الرغم من أن أقساط التأمين على الحياة الدائم أعلى من أقساط التأمين المؤقت، إلا أن إمكانية تراكم رأس المال واستخدامه لسداد القروض أو السحوبات أو دفع الأقساط تجعل هذه البوليصة أداة مالية فعّالة.

بالنسبة للمقيمين في دولة الإمارات الذين يخططون للمستقبل الطويل، تُتيح هذه البوليصة حماية الأسرة في الوقت الحالي مع الاستثمار في المستقبل بنفس الوقت.

أسئلة مكررة