التأمين الشامل على الحياة

ما هو تأمين الحياة الشامل؟

يُعد التأمين على الحياة الشامل (UL) نوعًا من التأمين على الحياة الدائم، حيث يوفر مرونة في الأقساط ومزايا الوفاة، إلى جانب عنصر الادخار. بينما يوفر مبلغًا لعائلتك في حال وفاتك، فإنه يساعد أيضًا في تحقيق الثروة مع مرور الوقت.

على عكس تأمين الحياة المؤقت، يمكن لبوليصات تأمين الحياة الشاملة بناء قيمة نقدية. تكتسب هذه القيمة النقدية فائدة بمعدل تحدده شركة التأمين، وقد يتغير هذا المعدل مع مرور الوقت، ولكنه عادةً ما يكون له حد أدنى. إذا لم تحقق الاستثمارات أداءً جيدًا، قد تنخفض القيمة النقدية وقد ترتفع الأقساط. 

سواء كان التخطيط للتقاعد، أو توفير الرعاية للأحباء، أو تأمين مستقبل العائلة، فإن هذا النوع من التأمين يُعد خيارًا مرنًا للأفراد في الإمارات.

ما هي فوائد التأمين على الحياة الشامل؟

فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لبوليصات التأمين على الحياة الشاملة:

• أقساط مرنة - على عكس التأمين على الحياة الكاملة، الذي يأتي بأقساط ثابتة، يقدم برنامج التأمين على الحياة الشاملة خيارات دفع أقساط مرنة ضمن حدود معينة. بصفتك حاملًا للبوليصة، يمكنك دفع مبلغ أكبر من تكلفة التأمين (COI) — حيث يُضاف المبلغ الإضافي إلى القيمة النقدية ويكسب فوائد. إذا كانت هناك قيمة نقدية كافية، يمكنك تقليل الأقساط أو تجاوز دفعها دون المخاطرة بانقضاء البوليصة.
• مزايا الوفاة المرنة – قد تسمح لك بوليصة التأمين على الحياة الشاملة بزيادة مبلغ التعويض عند الوفاة، على الرغم من أن ذلك قد يتطلب إجراء فحص طبي. يمكنك أيضًا تقليل مبلغ التعويض عند الوفاة لتخفيض الأقساط.
• النمو المحتمل للقيمة النقدية - يمكن لبوليصة التأمين على الحياة الشاملة (UL) أن تُكوِّن قيمة نقدية، مشابهة لحساب التوفير. تعتمد الفائدة الناتجة عن القيمة النقدية على أداء السوق أو على الحد الأدنى لمعدل الفائدة، أيهما أعلى." مع نمو القيمة النقدية، يمكنك سحب جزء منها من خلال عمليات السحب أو القروض.
• قروض على البوليصة -  إحدى المزايا الرئيسية لبوليصات التأمين على الحياة الشاملة هي إمكانية الاقتراض مقابل القيمة النقدية للبوليصة. تكون معدلات الفائدة على القروض عادةً أقل من معدلات قروض الأفراد، ولا تتطلب فحصًا ائتمانيًا. ومع ذلك، فإن أي قروض غير مسددة ستُقلل من مبلغ التعويض عند الوفاة بمقدار المبلغ المستحق.

ما هي انواع التأمين على الحياة الشامل؟

تتم مناقشة الأنواع الثلاثة الرئيسية لخطط الحياة الشاملة أدناه —

• التأمين على الحياة الشامل المرتبط بالمؤشر (IUL) - في التأمين على الحياة الشامل المرتبط بالمؤشر (IUL)، تعتمد القيمة النقدية على أداء السوق عندما يحقق السوق أداءً جيدًا، تنمو القيمة النقدية. ومع ذلك، إذا كان أداء السوق ضعيفًا، تنخفض القيمة — وهذا قد يؤثر على الأقساط الخاصة بك.
• تأمين الحياة الشامل المضمون - تعتبر هذه الخطة أكثر استقرارًا من أنواع بوليصات التأمين الدائم الأخرى. توفر هذه الخطة معدل فائدة ثابتًا، وتظل الأقساط كما هي طوال فترة التغطية. طالما تم دفع الأقساط في الوقت المحدد، تظل التغطية سارية المفعول. تركز الخطط المضمونة بشكل أساسي على توفير تغطية الحياة وتقدم نموًا محدودًا في القيمة النقدية.
• التأمين على الحياة الشامل المتغير (VUL) - يستثمر التأمين على الحياة الشامل المتغير (VUL) جزءًا من القيمة النقدية في صناديق الاستثمار المشترك، مع تراكم الفوائد وفقًا لأداء السوق. هذا يجعله أكثر خطورة من التأمين على الحياة الشامل المضمون، ولكنه قد يكون أكثر مكافأة. الملاحظة أن حاملي بوليصات التأمين على الحياة الشامل المتغير (VUL) يتحملون رسومًا على جزء الاستثمار

اشترِ تأمين الحياة الآن

مزايا بوليصة التأمين على الحياة الشاملة

1. أقساط مرنة

لا يلزمك دائمًا دفع نفس المبلغ كل شهر. إذا كان لديك مبلغ إضافي، يمكنك دفع المزيد، ويُضاف المبلغ الإضافي إلى مدخرات القيمة النقدية الخاصة بك. إذا كنت تعاني من نقص في المال ولديك بالفعل قيمة نقدية كافية، يمكنك دفع مبلغ أقل أو حتى تخطي دفع القسط. تجعل هذه المرونة التأمين على الحياة الشاملة مفيدًا للأشخاص الذين تتغير دخولهم بشكل متقلب.

2. مبلغ تعويض الوفاة القابل للتعديل

مبلغ التعويض عند الوفاة هو المال الذي تحصل عليه عائلتك عند وفاتك. مع التأمين UL يمكنك أحيانًا زيادة هذا المبلغ (بعد إجراء فحص صحي) يمكنك أيضًا تقليله إذا أردت تخفيض أقساطك. هذا يجعل الخطة أكثر قابلية للتخصيص مقارنة بالتأمين على الحياة الكاملة، الذي عادةً ما يكون له مبلغ تعويض ثابت.

3. نمو القيمة النقدية

تتضمن بوليصة التأمين على الحياة الشامل مكوّناً للقيمة النقدية، يشبه حساب توفير داخل بوليصتك. تنمو هذه القيمة النقدية وفقًا لسعر الفائدة السائد أو الحد الأدنى المضمون، أيهما أعلى. يمكنك سحب أموال من هذه القيمة النقدية أو الاقتراض بضمانها عند الحاجة إلى السيولة. تعمل هذه الوثيقة كـ أداة حماية وتأمين وفي الوقت نفسه كوسيلة توفير.

4. القروض على البوليصة

يمكنك اقتراض أموال من القيمة النقدية مقابل بوليصتك دون الحاجة إلى فحص ائتماني. عادةً ما يكون فوائد القرض أقل من قروض الأفراد الشخصية كن علي حذر: إذا لم تُسدد القرض، فسيُخفض ذلك من مبلغ التعويض عند الوفاة.

5. تغطية مدى الحياة

على عكس تأمين الحياة المؤقت، الذي ينتهي بعد 10 أو 20 أو 30 سنة، فإن أفضل التأمين على الحياة الشامل تدوم طالما استمريت في دفع الأقساط. هذا يمنحك حماية دائمة.

حاسبة التأمين على الحياة المؤقت