ما هو الفرق بين التأمين على الحياة والتأمين المؤقت؟

ما هو التأمين المحدد المدة والتأمين علي الحياة؟

قبل استعراض الفروقات بين نوعي خطط التأمين، من المهم فهم السؤال: هل التأمين المحدد المدة هو نفسه التأمين على الحياة الكامل؟

خطة التأمين المحدد المدة

التأمين المحدد المدة هو نوع من التأمين علي الحياة. يقدم هذا النوع من التأمين تغطية لفترة زمنية محددة، عادةً ما تتراوح بين 5 و35 عامًا." في حال وفاة حامل البوليصة خلال هذه المدة التأمين، تقوم شركة التأمين بصرف مبلغ التأمين المضمون إلى المستفيد. عادةً ما يكون مبلغ التأمين المضمون لهذه الخطة أعلى من مبلغ التأمين في أنواع خطط الحياة الأخرى.

النقاط الرئيسية

• أقساط ميسورة
• مبالغ التغطية العالية
• لا توجد قيمة استحقاق أو نقدية في معظم الخطط
• مثالي للحماية التأمينية الخالصة على الحياة

خطة التأمين على الحياة

بالمقابل تعد بوليصة التأمين علي الحياة, مصطلحًا شاملاً يشمل أيضًا خطط التأمين المحدد المدة. يوفر حماية مالية لعائلة المؤمن عليه في حالة وفاته. تتضمن عدة أنواع من خطط التأمين على الحياة تغطية طويلة الأجل إلى جانب عنصر ادخار أو استثمار. لا توفر هذه الخطط مبلغ التعويض عن الوفاة فقط، بل قد تدفع أيضًا منافع الاستحقاق إذا نجوت طوال مدة البوليصة.

النقاط الرئيسية

• أقساط أعلى مقارنة بخطط التأمين على الحياة المحدد المدة
• يمكن أن تستمر التغطية حتى الاستحقاق أو طوال الحياة (حتى 100 عام في بعض الحالات)
• تشمل منافع الادخار أو الاستثمار
• يمكن استخدامه للتخطيط المالي طويل الأجل

التأمين علي الحياة مقابل التأمين المحدد المدة: نظرة عامة على الفروقات

دعونا الآن نستعرض نقاط الاختلاف بين التأمين والتأمين المحدد المدة

مقارنة تفصيلية – التأمين على الحياة محدد المدة مقابل التأمين على الحياة

1. الاقساط

• خطط التأمين لفترة محدد المدة لها أقساط أقل بكثير لنفس مبلغ التأمين
• أقساط التأمين على الحياة أعلى لأنها تتضمن عنصر استثماري أو ادخاري

2. مكافأة الاستحقاق

• عادةً لا تدفع خطط التأمين المحدد المدة أي مبلغ إذا نجوت طوال مدة البوليصة
• عادةً ما تدفع خطط التأمين على الحياة مبلغ الاستحقاق، غالبًا مع العلاوات أو الإضافات المضمونة

3. العلاوات والإضافات

• قد تقدم خطط التأمين على الحياة علاوات، إضافات ولاء، أو عوائد مضمونة
• عادةً لا توفر بوليصات التأمين على الحياة محدد المدة مثل هذه الإضافات

4. قيمة الاسترداد

• خطط التأمين المحدد المدة لا توفر أي قيمة استرداد
• تكتسب بوليصات التأمين على الحياة قيمة مدفوعة أو قيمة استرداد بعد مرور عدة سنوات من دفع الأقساط

5. مرونة

• سمح حطط التأمين على الحياة بمزيد من التخصيص، والسحوبات، والحصول على قروض مقابل قيمة البوليصة
• تغطية التأمين المحددة المدة بسيطة، ولا تتضمن أي قيمة نقدية أو خيار السحب

التأمين المحدد المدة مقابل التأمين علي الحياة: أيّهما أفضل؟

فهم الفرق بين التأمين المحدد المدة والتأمين على الحياة هو الخطوة الأولى لاتخاذ قرار مستنير

1. ما هو الدافع الأساسي لديك لشراء  التأمين على الحياة؟

• إذا كان هدفك هو حماية مالية لعائلتك في حالة الوفاة أو المرض أو العجز، فاختر خطة التأمين المحدد المدة يوفر تغطية عالية بتكلفة منخفضة
• إذا كنت ترغب أيضًا في توفير مدخرات طويلة الأجل أو دخل تقاعدي، أو ببساطة ترغب في ترك إرث، فكر في خطط الادخار، أو خطط التأمين على الحياة الكاملة، أو خطط التقاعد. تجمع بين الحماية والمدخرات/الاستثمارات

2. هل تفضل أقساطًا ميسورة مع تغطية عالية؟

• تمنحك خطة التأمين المحدد المدة تغطية عالية مقابل قسط ميسور للغاية. هذا مثالي للحصول على حماية قوية دون إرهاق ميزانيتك.
• "إذا كنت ترغب في تغطية مدى الحياة (حتى 99–100 سنة) وتقبل بدفع قسط أعلى، فقد تكون خطة التأمين على الحياة الكامل خيارًا أفضل.

3. هل لديك بالفعل محفظة استثمارية؟

• إذا كنت قد أنشأت بالفعل محفظة استثمارية متنوعة، فإن خطة التأمين المحدد المدة توفر تغطية حياتية خالصة دون تداخل مع استثماراتك. هذا يحافظ على استقرار الوضع المالي لأحبائك.

• قم بتقييم أهدافك المالية والتزاماتك مثل مصاريف التعليم، وتعويض الدخل، والديون المستحقة، وغير ذلك. 
• اكتشف مقدار التغطية التي تحتاجها ومدة استمرارها بناءً على أهدافك المالية ومسؤولياتك.
• تحقق من ميزانيتك للتأكد من قدرتك على دفع الأقساط بسهولة.
• فكر في كيفية توافق التأمين على الحياة الكامل مع خططك طويلة الأجل للادخار والاستثمار
• اطلب المشورة من مستشار تأمين موثوق أو مخطط مالي لاتخاذ القرار الصحيح.

أسئلة مكررة