أفضل طريقة لتوفير المال في الإمارات العربية المتحدة: 10 نصائح مجربة لـ 2025

كيف يمكنني التوفير عند وجود ميزانية محدودة؟

ابدأ بمعاملة التوفير كنفقة شهرية ضرورية، وليس شيئًا تقوم به “إذا تبقى أي شيء”. بمجرد أن تحدد مصاريفك: الإيجار، البقالة، المرافق، والنفقات الترفيهية لعطلة نهاية الأسبوع، سيكون لديك صورة واضحة عن وجهة أموالك. ضع ميزانية تُوضح بشكل واضح —

• الدخل مقابل النفقات (الراتب الشهري، دخل الأعمال الجانبية مقابل الإيجار، البقالة، الفواتير، إلخ)
• النفقات غير المنتظمة لكنها متوقعة، مثل صيانة السيارة أو التأمين السنوي
• فئة توفير منفصلة — قم بضبط تحويل متكرر إلى حساب التوفير مباشرة بعد يوم استلام الراتب وجعل العملية تلقائية. بعيد عن الأنظار، بعيد عن السحب.
• جرب خطة "إذا/فإن": "إذا لم أحقق هدف التوفير هذا الشهر، فسأتخطى عشاءً واحدًا وأحوّل قيمته إلى حساب التوفير بدلاً من ذلك."

الميزانية غالبًا تتعلق بإعادة التفكير في الرغبات مقابل الاحتياجات، وإيجاد طرق ذكية لتوفير المال دون الشعور بالحرمان.

إخلاء المسؤولية: المعلومات الواردة في هذه الصفحة هي لأغراض مرجعية فقط.

كيف أقرر أي أهداف التوفير هي الأكثر أهمية؟

لا يمكنك الادخار لكل شيء في وقت واحد. بالضبط أي أنّ الأولوية تُحدَّد بناءً على مدى الإلحاح و حجم التأثير. إليك كيف يمكنك التفكير في الأمر —

الدَّين مقابل التوفير مقابل الاستثمار؟

• الديون ذات الفائدة المرتفعة (مثل بطاقات الائتمان) = سدِّدها أولا
• الديون منخفضة الفائدة (مثل قروض الدراسة) = يمكنك الموازنة بين سدادها والتوفير
• التقاعد = ابدأ مبكراً، حتى ولو بمبالغ صغيرة. الربح التراكمي هو أفضل صديق لك

تخطط للمستقبل القريب؟

امزج بينهما: لا تركّز فقط على المدى القصير. ابنِ مستقبلك الطويل الأجل في الوقت نفسه. علي سبيل المثال: "70٪ من التوفيرات تذهب لدفعة شراء المنزل، 20٪ للسفر، 10٪ للتقاعد" — اختر ما يناسب وضعك الشخصي.

كيف يمكنني توفير المال؟

التوفير ليس عن الكمال، بل عن التقدّم، وإليك بعض النصائح لتوفير المال —

1. افهم أولاً إلى أين يذهب أموالك.

قبل أن تسأل "كيف يمكنني توفير المال"، ألقِ نظرة دقيقة على مصاريفك الشهرية.

تتبع كل مصروف تقوم به. ويشمل ذلك:

• الإيجار أو قرض المنزل
• البقالة، المرافق، الوقود
• طلبات الطعام، اشتراكات Netflix، وجبات الغداء أو الإفطار في عطلة نهاية الأسبوع
• التسوق، الرسوم المدرسية، رعاية الحيوانات الأليفة — كل شيء

معظم المقيمين في الإمارات يستخدمون بطاقة ائتمان أو التحويل البنكي للمصروفات اليومية. وهذا أمر رائع لأن كشف حسابك البنكي يعطيك بالفعل قائمة كاملة بالمصروفات. ما عليك سوى تصدير كشف حسابك الشهري وتصنيفه إلى فئات.

بمجرد أن ترى الصورة الكاملة، ستدرك أين تتسرب أموالك. ربما يكون الأمر 900 درهم على الطلبات، أو عدة اشتراكات غير مستخدمة. هنا يبدأ التوفير ليس بالنظريات، بل بالحقائق.

2. استخدم قاعدة 50:30:20 لوضع ميزانية

هذه القاعدة بسيطة وسهلة الاتباع إذا كنت تريد معرفة أفضل طرق لتوفير المال في الإمارات، خاصة عند إدارة النفقات الثابتة مثل الإيجار، هيئة كهرباء ومياه دبي (DEWA)، والرسوم المدرسية.

قسّم دخلك على النحو التالي —

• 50٪ للاحتياجات: الإيجار، البقالة، المدرسة، الرعاية الصحية، التنقل.
• 30٪ للرغبات: تناول الطعام خارج المنزل، التسوق، مشاهدة الأفلام، الإقامة القصيرة للعطلات.
• 20٪ للتوفير: صندوق الطوارئ، الاستثمارات، أهداف السفر.

لنفترض أن راتبك 15,000 درهم إماراتي —

• 7,500 درهم → الاحتياجات الأساسية
• 4,500 درهم → مصروفات نمط الحياة
• 3,000 درهم → التوفيرات والاستثمار

إذا تجاوزت النفقات الأساسية 60–70٪، لا تقلق. يواجه الكثير من الأشخاص في دبي أو أبوظبي إيجارات مرتفعة. ابدأ بالتعديل تدريجياً، ربما قلّل من الرغبات أولاً، واستهدف الوصول إلى هذا النسب تدريجياً مع الوقت.

3. ابدأ بالتوفير تلقائيا

إحدى أفضل طرق توفير المال هي أن تبتعد عن العملية نفسها. قم بإعداد تحويل تلقائي مباشرة بعد يوم استلام الراتب. علي سبيل المثال —

• في اليوم الأول من كل شهر: الراتب ينزل
• في اليوم الثاني: 1,500 درهم تحويل تلقائي إلى حساب التوفير أو خطط الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة

هذا النهج يتيح لك "دفع نفسك أولاً"، لذا لا يبدو أن المال يختفي. أنت لا توفر ما تبقى؛ بل توفر أولا وتنفق الباقي.

مع مرور الوقت، يصبح هذا أمرًا طبيعيًا أو عادةً متأصلة. وستتوقف عن التساؤل: "كيف أبدأ في توفير المال؟" لأنه يحدث بالفعل في الخلفية.

تحلم بامتلاك منزل؟ تعليم الأطفال؟ التقاعد؟ ابدأ استثمارك في خطط الاستثمار المنتظمة (SIP) و صناديق الاستثمار المشتركة في الإمارات

4. كن مبدعًا في تحديات التوفير

التوفير لا يجب أن يكون مجرد جداول مملة. اجعله ممتعًا وشيقا إليك بعض النصائح الفعّالة لتوفير المال في الإمارات —

✅ تحدي 5 دراهم في اليوم

خصص 5 دراهم يوميًا (استخدم جرة أو تحويلًا تلقائيًا أسبوعيًا). هذا يعني 1,825 درهم في السنة. لن تلاحظ المبلغ اليومي تقريبًا، لكن الإجمالي يتراكم بسرعة. بالإضافة إلى ذلك، هو وسيلة رائعة لتعليم أطفالك عادة التوفير أيضًا.

✅ تحدي التوفير الشهري

وفر 10 دراهم في يناير، 20 درهمًا في فبراير، وزد المبلغ كل شهر. بحلول ديسمبر، سيكون لديك 780 درهم

تساعدك هذه التحديات الممتعة على اكتساب الزخم وجعل التوفير جزءًا من أسلوب حياتك، وليس مجرد واجب.

5. قلّل من النفقات الإضافية، لا من متعتك.

يعتقد معظم الناس أن التوفير يعني التضحية بنمط حياتك. ولكن هذا ليس صحيحا. جرّب هذه البدائل الذكية —

• نظّم ليلة عشاء في المنزل بدلًا من تناول البرنش خارجًا.
• شاهد فيلمًا على OSN+ أو Netflix بدلًا من الذهاب إلى السينما
• قلّل عدد منصات البث إلى واحدة أو اثنتين بدلًا من أربع.
• اشترِ البقالة بكميات كبيرة للحصول على صفقات أفضل.

هذه ليست تضحيات كبيرة، بل اختيارات مدروسة يمكن أن توفر لك المئات كل شهر. أيضًا، ألقِ نظرة على خطة هاتفك، أو تأمين سيارتك، أو حتى الإيجار (إذا كنت تجدد العقد) وقارن الأسعار. كثير من الوافدين يدفعون مبالغ زائدة ببساطة لأنهم لا يغيرون مزودي الخدمة.

6. ضع التوفير على قائمة أولوياتك مثل أي فاتورة أخرى

إليك تحولًا مهمًا في طريقة التفكير: اعتبر التوفير مثل دفع الإيجار. غير قابل للتفاوض. ثابت. بمجرد أن تقوم بإدراج جميع نفقاتك في ميزانيتك الشهرية، تأكد من تضمين التوفير كعنصر أساسي يجب دفعه. علي سبيل المثال —

• الايجار: 4,000 درهم إماراتي
• البقالة: 2,000 درهم إماراتي
• التوفير: 2,000 درهم إماراتي

اودعه في حساب منفصل. بهذه الطريقة، لن يكون جزءًا من ميزانيتك اليومية ولن تنفقه “عن طريق الخطأ” في المول أو على تطبيقات التوصيل.

7. حدد أهدافًا ومواعيد نهائية واضحة للتوفير

وجود هدف يجعل عملية التوفير ذات معنى وغاية. أمثلة على 

الأهداف قصيرة الأجل —

• صندوق الطوارئ مع نفقات 3–6 أشهر
• مبلغ 10,000 درهم إماراتي لرحلة صيفية إلى أوروبا
• مبلغ 15,000 درهم إماراتي كدفعة أولى لشراء سيارة

الأهداف طويلة الأجل —

• مبلغ 200,000 درهم إماراتي كدفعة أولى لشراء منزل خلال 5 سنوات
• مبلغ 300,000 درهم إماراتي لتعليم طفلك الجامعي
• صندوق التقاعد بمبلغ 1,000,000 درهم إماراتي عند سن 60

قم بتقسيم كل هدف إلى أجزاء. إذا كنت ترغب في توفير 50,000 درهم إماراتي خلال سنتين، فهذا يعني توفير 2,000 درهم شهريًا. الآن، هذا هدف يمكنك وضع خطة لتحقيقه.

8. اجعل التوفير مناسبًا لنمط حياتك.

يجب أن يتكيف التوفير مع نمط حياتك، وليس العكس.

ميزانيتك محدودة؟

• قم بطهي الوجبات في المنزل 5 أيام في الأسبوع
• استفد من الفعاليات المجتمعية والشواطئ للحصول على ترفيه مجاني
• قم بإلغاء الاشتراكات أو البرامج غير المستخدمة التي لم تعد بحاجة إليها

تكسب دخل غير منتظم؟

• وفر نسبة مئوية (مثل 20٪) من كل مبلغ تتلقاه
• قم ببناء صندوق طوارئ أكبر (6 أشهر أو أكثر) لتغطية فترات الدخل المحدود

عندما تخصص عادات التوفير بما يتناسب مع نمط حياتك، تصبح رحلة الادخار أكثر سلاسة

9. لا تقتصر على التوفير فقط—اجعل أموالك تنمو.

بمجرد أن تصل توفيراتك إلى مستوى معين، ابدأ في استكشاف خيارات الاستثمار. للمقيمين في الإمارات، إليكم بعض الخيارات العملية التي يمكن النظر فيها —

• Policybazaar.ae: منصة إماراتية سهلة للمبتدئين للاستثمار في خطط التقاعد، وخطط الاستثمار الموحدة (ULIPs)، وخطط استثمار الأطفال.
• الودائع الثابتة في بنك مشرق أو البنك الإسلامي العربي دبي (ADIB): جيدة للأهداف قصيرة الاجل مع مخاطرة منخفضة
• الصكوك الوطنية الإماراتية: طريقة آمنة للتوفير + فرصة للفوز بجوائز
• خطط الادخار في مركز دبي المالي العالمي (DIFC): لأصحاب الدخل المرتفع الباحثين عن نمو طويل الأجل

السماح لأموالك بالنمو هو الطريقة التي تحول بها الادخار إلى ثروة. هذه استراتيجية طويلة الأجل وليست خدعة قصيرة الأجل.

10. قم بمراجعة وتعديل تقدمك شهريًا

التوفير ليس عملية "ضبط ونسيان". كل شهر، خذ 30 دقيقة لـ —

• لمراجعة إنفاقك
• تحقّق مما إذا كان هدفك في التوفير قد تحقق
• قم بتعديل ميزانية الشهر القادم وفقًا لذلك

فكّر في الأمر كفحص شخصي للمالية. إذا أنفقت أكثر من اللازم، فلا تلُم نفسك بشدّة. تعلّم من ذلك وقم بالتعديل. هكذا يتحسّن الناس في التوفير ليس بأن يكونوا مثاليين، بل من خلال التحسّن التدريجي

أفكار ختامية حول كيفية توفير المال في الإمارات العربية المتحدة

توفير المال لا يعني حرمان نفسك. الأمر يتعلّق ببناء الحرية: حرية اختيار مكان عيشك، وطريقة عملك، والأحلام التي تسعى وراءها. لهذا السبب فإن تعلّم كيفية توفير المال في الإمارات يُعَدّ من أهم المهارات التي يمكنك تطويرها.

ابدأ بخطوات صغيرة. كن ثابتا. استخدم التحديات. قم ببناء العادات. قم بالمراجعة شهريا. واستثمر عندما تكون مستعدًا.

ملخص أفضل طرق توفير المال في الإمارات العربية المتحدة:

• تتبّع النفقات واعرف أين يذهب مالك.
• اتبع قاعدة 50:30:20.
• قم بأتمتة توفيراتك.
• استخدم تحديات توفير مبتكرة.
• قلّل النفقات غير الضرورية دون المساس بمتعتك.
• حدد أولوياتك وضع أهداف توفير حقيقية.
• اجعل التوفير مناسبًا لنمط حياتك.
• استثمر أموالك لتنميتها
• فم بمراجعة تقدمك كل شهر.

الأسئلة الشائعة حول كيفية توفير المال