قرض شخصي في الإمارات

قرض شخصي يصل إلى 8 أضعاف راتبك

قرض شخصي في الإمارات

T&C Apply

  • وثائق خالية من المتاعب
  • مدة أقساط التأمين تصل إلى 48 شهرًا
  • أدنى معدلات الفائدة

Get personal loan at Lowest Interest Rate

Search your City
  • Dubai
  • Sharjah
  • Abu Dhabi
  • Ras Al Khaimah
  • Al Ain
  • Other

ما هو القرض الشخصي؟

القرض الشخصي هو قرض بلا ضمان، مما يعني أنه غير مطلوب ضمان أو ضامن للاستفادة منه. القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة - يحصل الفرد على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة لتلبية احتياجاته المالية الشخصية المختلفة مثل حفلات الزفاف والتعليم العالي والرحلات الدولية وبدء عمل تجاري جديد وحتى لتوحيد الديون. personal loan in uae

الحد الأقصى لمبلغ قرض التمويل الشخصي يمكن أن يساوي 20 ضعف الراتب الشهري، والذي يمكن الاستفادة منه مع فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا. تتحدد سعر الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة ومبلغ القرض الشخصي بناءً على عوامل مثل مصدر الدخل وتاريخ الائتمان والعمر وحالة التوظيف لمقدم الطلب وما إلى ذلك.

معدل الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

معدل الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة هو رسم إضافي يتم تحصيله على مبلغ القرض الأساسي. وهما نوعان من أسعار الفائدة المطبقة على عروض القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة:

فائدة ثابتة

يتم احتساب الفائدة الثابتة على إجمالي مبلغ القرض، والتي تظل ثابتة طوال مدة القرض. يمكن أن يكون أقل معدل فائدة على القرض الشخصي في دبي وبقية الإمارات العربية المتحدة هو 2.63٪ ويمكن أن يرتفع إلى 22.22٪، أي قد يتراوح بين 2.63٪ و22.22٪.

تقليل الفائدة

على عكس سعر الفائدة الثابت، ينخفض معدل الفائدة هذا في كل مرة يدفع فيها مقترض القرض القسط. يتم احتساب معدل الفائدة المتناقص على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة فقط على المبلغ الأساسي القائم للقرض، ويمكن أن يقع معدل الفائدة في نطاق يتراوح بين 5.24٪ - 39.99٪. تحتاج دائمًا إلى مقارنة القروض الشخصية عبر الإنترنت للحصول على أقل معدل فائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة.

EMI Calculator

  • Loan AmountAED 0
    Duration0
  • Interest Rate0%
    Total Interest AmountAED 0

Monthly Installment

AED 0

Total Payable (Principal + Interest)

AED 0

كيف تحسب فائدة القرض الشخصي؟

يمكن للمقترضين استخدام حاسبة الفائدة لحساب مبلغ الفائدة الذي سيدفعونه. دعنا نلقي نظرة على خطوات حساب معدل الفائدة لتمكين مقارنة القروض الشخصية:

استخدم الصيغة: (معدل الفائدة/عدد الدفعات) * المبلغ الأساسي = الفائدة

الخطوة 1: اقسم معدل الفائدة على عدد الدفعات المطلوبة في السنة

الخطوة 2: اضربها في رصيد القرض الذي سيكون للقسط الأول هو المبلغ الأساسي للقرض

الخطوة 3: الآن احسب الرصيد الجديد. للقيام بذلك، اطرح الفائدة المحسوبة من المبلغ المسدد. اطرح هذا المبلغ من أصل المبلغ للوصول إلى الرصيد الجديد للقرض الشخصي

قارن القرض الشخصي وطبقه من أفضل مقدمي القروض

Compare and apply personal loan from best providers

أفضل القروض الشخصية في الإمارات

فيما يلي قائمة بأفضل 10 قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة في عام 2021 مع مقارنة أسعار الفائدة والمتطلبات الأخرى.

مقارنة أسعار القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة: فيما يلي مقارنة تفصيلية للقرض الشخصي بين مختلف القروض المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة والتي تقدم لعملائها أفضل معدلات القروض الشخصية في الإمارات:

مقدم القرض الشخصي معدل فائدة ثابت تخفيض سعر الفائدة الحد الأدنى لمتطلبات الراتب بالدرهم الإماراتي تحويل الراتب

القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري

4.75 %

8.86 %

5,000

إلزامي

القرض الشخصي من راك بنك

3.99 %

5.99 % 

3,000

إلزامي

القرض الشخصي من بنك دبي الإسلامي

6.00 %

11.00 % 

3,000

ليس إلزاميا 

القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب

8.39 %

14.99 %

10,000

 غير مطلوب

القرض الشخصي من بنك أبوظبي الأول

4.99 %

 9.29 %

 7,000

 إلزامي

القرض الشخصي من مصرف أبوظبي الإسلامي

الوافدون: 4.82٪ من مواطني دولة الإمارات: 4.27 %

 الوافدون: 8.74٪ من مواطني دولة الإمارات: 7.75 %

  8,000

  إلزامي  

القرض الشخصي للوافدين من بنك المشرق

3.43 %

6.49 % 

  7,000

 إلزامي

القرض الشخصي من نور بنك

3.33 %

6.29 % 

  8,000

 إلزامي

القرض الشخصي لـ»ديم فاينانس»

 7.72 %

14.00 %

  5,000

ليس إلزاميا  

القرض الشخصي من «فاينانس هاوس»

5.45 %

9.99 %

  8,000

ليس إلزاميا  

*إخلاء مسؤولية: أسعار الفائدة قابلة للتغيير في أي وقت. 

تحقق من موفري القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة وقارن بينهم، بما في ذلك متطلباتهم ومزاياهم المقدمة لاتخاذ القرار الصحيح بناءً على متطلبات القرض الشخصي الخاص بك، ثم تقدم للحصول على أفضل القروض الشخصية عبر الإنترنت بأقل سعر فائدة في بضع خطوات فقط.

أفضل البنوك للقرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة من خلال عروض أسعار فائدة منخفضة وقروض شخصية أخرى

القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري

هناك نوعان مختلفان من القرض الشخصي مقدم من بنك أبوظبي التجاري لمن رواتبهم في نطاق 5000 درهم في الإمارات العربية المتحدة  القرض الشخصي لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والقرض الشخصي للوافدين. 

الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض شخصي: 5،000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 8.86 %

الفائدة الثابتة: 4.75 %

رسوم السداد المبكر: 1.05 % (بحد أقصى 10،500 درهم إماراتي)

رسوم المعالجة: 1.05 % (بحد أدنى 525 درهم إماراتي)

بطاقة ائتمانية مجانية من بنك أبوظبي التجاري

3 أضعاف الراتب سحب على المكشوف 

ما يصل إلى 300 نقطة مكافأة من نقاط تاتش بوينتس

تأمين الائتمان على الحياة

check benefits and apply

 

القرض الشخصي من راك بنك

يقدم راك بنك للمقترضين قرضًا شخصيًا بمبالغ كبيرة، وفترات سداد مرنة تصل إلى 48 شهرًا، وكل ذلك بأسعار فائدة مغرية. 

الحد الأدنى للراتب: 5،000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 5.99 %

الفائدة الثابتة: 3.99 %

رسوم السداد المبكر:  1 % أو 10،000 درهم إماراتي (أيهما أقل)

رسوم ترتيب القرض: 1 % (بحد أدنى 500 درهم إماراتي، بحد أقصى 2500 درهم إماراتي)

بطاقة خصم مجانية من راك بنك

بطاقة ائتمان مجانية بدون رسوم سنوية

دفتر شيكات شخصي مجاني

القرض الإضافي

قرض شخصي 20 ضعف الراتب

 

check benefits and apply

القرض الشخصي من بنك دبي الإسلامي

يقدم بنك دبي الإسلامي حلول التمويل الشخصي للمقترضين بأسعار فائدة جذابة مع مبالغ تمويل عالية تصل إلى 4،000،000 درهم إماراتي لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة و2،000،000 درهم إماراتي للوافدين. 

الحد الأدنى للراتب: 3000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 11. 00 %

الفائدة الثابتة: 6. 00 %

رسوم السداد المبكر: 1٪ (بحد أقصى 10،000 درهم)

رسوم المعالجة: 1،050 درهم إماراتي - 2،620 درهم إماراتي

فترة سداد طويلة

تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية

قرض شخصي لأصحاب الرواتب المنخفضة

تكلفة رسوم الخدمة الثابتة

check benefits and apply

القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب

لا يتطلب نوع القرض الشخصي عبر الإنترنت الذي يقدمه بنك الإمارات دبي الوطني تحويل الراتب ويقدم للمقترضين مبالغ قروض عالية تصل إلى 500،000 درهم مع فترات مرنة تصل إلى 48 شهرًا.

الحد الأدنى للراتب: 10،000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 14.99 %

الفائدة الثابتة: 8.39 %

رسوم السداد المبكر: 1٪ (بحد أقصى 10،000 درهم)

رسوم المعالجة: 1٪ (بحد أدنى 500 درهم إماراتي وحد أقصى 2،500 درهم إماراتي)

الخيار الحصري برد القرض خلال 7 أيام

تغطية تأمينية مضاعفة عند الحصول على قرض شخصي

طريقة السداد للقروض في دبي عبر نظام الخصم المباشر

يتوفر خيار السداد المبكر

check benefits and apply

القرض الشخصي من بنك أبوظبي الأول

يقدم  بنك أبوظبي الأول القرض الشخصي للمقترضين بمبالغ قروض عالية تصل إلى 5 ملايين درهم إماراتي لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة وما يصل إلى 2 مليون درهم إماراتي من القروض الشخصية للهنود غير المقيمين مع فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا. 

الحد الأدنى للراتب: 7000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 9.29 %

الفائدة الثابتة: 4.99 %

رسوم السداد المبكر: 1.05 % (بحد أقصى 10،500 درهم إماراتي)

رسوم المعالجة: 1.05 % (بحد أدنى 525 درهم إماراتي، وبحد اقصى 2،625 درهم إماراتي)

تغطية شاملة للتأمين الشخصي على الحياة 

موافقات المسار السريع

معدلات فائدة متغيرة للقروض في الإمارات العربية المتحدة تصل إلى 3.99 %

 

check benefits and apply

القرض الشخصي من مصرف أبوظبي الإسلامي

مع اتجاه حدود القرض الشخصي في دبي وأجزاء أخرى من الإمارات العربية المتحدة للوصول إلى مليون درهم إماراتي للوافدين و3 ملايين درهم إماراتي لمواطني الإمارات العربية المتحدة، يوفر مصرف أبوظبي الإسلامي حلول التمويل الشخصي بأسعار فائدة مغرية لفترات مرنة تصل إلى 4 سنوات. 

الحد الأدنى للراتب: 8000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 8.74 % (وافدون) 7.75 % (مواطنون إماراتيون)

الفائدة الثابتة: 4.82 % (وافدون) 4.27 % (مواطنون إماراتيون)

رسوم السداد المبكر: حد أدنى 1 % أو 10،000 درهم إماراتي

رسوم المعالجة: لا توجد رسوم معالجة

فترة سماح للقسط الأول تصل إلى 90 يومًا

تأجيل مجاني لقسطين سنويًا

حماية تكافل بمعدلات اسمية 1.25 % من مبلغ التمويل الشخصي

لا توجد رسوم معالجة للقرض الشخصي في أبو ظبي والإمارات العربية المتحدة الأخرى

check benefits and apply

القرض الشخصي للوافدين من بنك المشرق

يمنح القرض الشخصي الذي يقدمه بنك المشرق للمقترضين قرضًا في غضون 24 ساعة ومع مجموعة من الامتيازات التي تعطي القرض الشخصي منخفض الفائدة مميزات أكثر. 

الحد الأدنى للراتب: 7000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 6.49 %

الفائدة الثابتة: 3.43 %

رسم تأخر السداد: 2٪ من المبلغ المتأخر

رسوم المعالجة: 1.05 %

مبلغ القرض يصل إلى 20 ضعف الراتب وبحد أقصى 1 مليون درهم إماراتي

أول تأجيل للقسط الشهري المتساوي للقرض المصرفي في الإمارات العربية المتحدة يصل إلى 90 يومًا

حساب جاري ذو رصيد صفري للقروض التي تساوي أو تزيد عن 25،000 درهم إماراتي باستخدام بطاقة الخصم ودفتر الشيكات

موافقة سريعة في غضون 24 ساعة للحصول على قرض شخصي منخفض الفائدة في الإمارات العربية المتحدة

فترة سداد مرنة تصل إلى 48 شهرًا للتمويل الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

 

check benefits and apply

 القرض الشخصي من نور بنك

مع خيار توحيد الموارد المالية الحالية، يقدم القرض الشخصي من نور بنك للمقترضين مبالغ قروض عالية تصل إلى 20 ضعف للراتب مع فترات سداد مرنة تصل إلى 48 شهرًا، مما يجعله أفضل قرض شخصي من التمويل الخاص في الإمارات العربية المتحدة. 

الحد الأدنى للراتب: 8000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 6.29 %

الفائدة الثابتة: 3.33 %

رسم تأخر السداد: 2 % (بحد أدنى 50 درهم إماراتي، بحد أقصى 200 درهم إماراتي)

رسوم المعالجة: 1 % (بحد أدنى 500 درهم، بحد أقصى 2،500 درهم)

تغطية تكافل

يشترط راتب منخفض لأهلية الحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

مبلغ تمويل حتي 20 ضعف الراتب

بطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة بمزايا تصل إلى 50،000 درهم إماراتي

check benefits and apply

القرض الشخصي لـ»ديم فاينانس»

يأتي تمويل ديم الشخصي بدون تحويل للراتب وبأقساط ميسرة وفترات سداد مرنة تصل إلى 4 سنوات. إنه أحد القروض الشخصية للرواتب المنخفضة في الإمارات والتي تمكن الجميع من تحقيق أحلامهم. 

الحد الأدنى للراتب: 5،000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 14.00 %

الفائدة الثابتة: 7.72 %

رسوم السداد المبكر: 1.00٪ (بحد أقصى 10،000 درهم)

رسوم المعالجة: 1 % (بحد أدنى 500 درهم، بحد أقصى 2،500 درهم)

ديم كريدت لايف بلاس

لا يلزم تحويل الراتب لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

تغطية تأمينية اختيارية

أقساط شهرية ميسرة لأرخص قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

check benefits and apply

القرض الشخصي من «فاينانس هاوس»

يُقدم خيار التمويل الشخصي الذي تقدمه «فاينانس هاوس» للباحثين عن مبالغ كبيرة تتراوح بين 10،000 درهم إماراتي و 250،000 درهم إماراتي بدون تحويل إلزامي للراتب. تجعله عملية التقديم على القرض الشخصي السهلة أكثر شيوعًا.

الحد الأدنى للراتب: 8000 درهم إماراتي

فترة القرض: تصل إلى 4 سنوات

الفائدة المتناقصة: 9.99 %

الفائدة الثابتة: 5.45 %

رسوم السداد المبكر: 1 %

رسوم المعالجة: 1 % (بحد أدنى 500 درهم، بحد أقصى 2،500 درهم)

بطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة

معدلات فائدة جذابة للقرض الشخصي الخاص في الإمارات العربية المتحدة

لا يلزم تحويل الراتب لمنح القرض في الإمارات العربية المتحدة

عملية سداد مرنة

check benefits and apply

القرض الشخصي في أبوظبي

أبو ظبي هي واحدة من أكبر المراكز المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة حيث توفر للأفراد والشركات على حد سواء الحلول المالية الأكثر صلة. يُعتبر بنك أبوظبي التجاري (ADCB) وبنك أبوظبي الأول (FAB) متميزان في مجال التمويل الشخصي، حيث يقدمان قروضًا شخصية في أبو ظبي تبدأ من 3.99 % لمبلغ قرض يصل إلى 5 ملايين لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة وبحد أقصى 2 مليون للوافدين في الدولة، وبالتالي يقدمان قرضًا شخصيًا بفائدة منخفضة في الإمارات العربية المتحدة.

ما هي مدة القرض الشخصي؟

يأتي القرض الشخصي بشكل عام مع فترة سداد أقصر؛ ففي معظم الحالات تكون فترة السداد بحد أدنى 6 أشهر و48 شهرًا كحد أقصى. بناءً على الملف التعريفي لمقدم طلب القرض الفردي وكذلك المُقرض (مقدم القرض الشخصي) لأفضل قرض شخصي في دبي وأجزاء أخرى من الإمارات العربية المتحدة، يمكن أن يختلف معدل الفائدة السنوية (APR) للتمويل الشخصي من 8 % إلى 34 % في الإمارات.

رسوم معالجة القرض الشخصي: 0.95 % من مبلغ القرض.

رسوم التوثيق للموافقة على القرض الشخصي: لا شيء

أنواع القروض الشخصية في الإمارات

يُقدم هذا القرض متعدد الأغراض لكل من الوافدين ومواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. مدرج أدناه أنواع مختلفة من القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة.

1) القرض الشخصي في الإمارات للوافدين

يُطلق على الأشخاص الذين ليسوا مقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة ولكنهم يعيشون في الدولة بسبب الوظائف أو الأعمال التجارية المغتربين، ويمكنهم التمتع بقرض شخصي بأقل سعر فائدة المتاح في الدولة.

2) القرض الشخصي لدولة الإمارات العربية المتحدة دون إدراج الشركة

يمكن الآن الحصول على قرض شخصي للمهنيين العاملين في الشركات غير المدرجة أو الشركات الناشئة مع مجموعة من المنتجات المصممة خصيصًا للشركات غير المدرجة التي دخلت السوق مؤخرًا. 

علاوة على ذلك، يمكن تصنيف القرض الشخصي على أساس تحويل الراتب.

3) القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة بدون تحويل الراتب

هناك بعض مقدمي الخدمة الذين لا يجعلون مقدم الطلب يحول راتبه إليهم للحصول على قرض، مما يجعل متطلبات القرض الشخصي مرنة.

4) القرض الشخصي في الإمارات مع تحويل الراتب

يتوقع معظم مقدمي القروض في الإمارات العربية المتحدة أن يكون لدى المتقدمين حساب راتب لدى البنك للحصول على قرض شخصي فوري.

5) القرض الشخصي لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة

بالنسبة إلى مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، تعد متطلبات القروض الشخصية أكثر ملاءمة مقارنة بالمتطلبات المقدمة على القرض الشخصي في الإمارات للوافدين.

6) القرض الشخصي في الإمارات للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص

المهنيين العاملين لحسابهم الخاص هم أولئك الذين لديهم أعمالهم الخاصة ويمكنهم أيضًا التقدم للحصول على قرض شخصي من بعض المؤسسات المالية في الإمارات العربية المتحدة والتمتع بأفضل معدلات القروض الشخصية.

معايير الأهلية للقرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة 

تختلف أهلية الحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة بالنسبة لكل بنك يقدم تمويلًا شخصيًا في دبي. لكن معظم القروض الشخصية في الإمارات تطلب عادة المتطلبات التالية:

  1. حد السن

تتضمن الأهلية للحصول على قرض شخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة عادةً حدًا أدنى للسن يبلغ 21 عامًا وأقصى عمر يصل إلى 60-65 عامًا للاستفادة من عروض القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة .

  1. الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

سيتعين على المتقدمين أيضًا تلبية متطلبات معينة من الحد الأدنى للراتب للقرض الشخصي الذي يختلف من مقرض إلى مقرض في الإمارات العربية المتحدة للاستفادة من هذا القرض. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات براتب 3000. يتراوح الحد الأدنى لمتطلبات الراتب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة بين 2،500 و4،000 درهم إماراتي وما فوق.

  1. تاريخ التوظيف

لا يمكن للمرء الاستفادة من قرض شخصي دون أن يكون موظفًا. تطلب بعض البنوك من المتقدمين الحصول على عمل لدى أرباب عمل في دولة الإمارات العربية المتحدة، أو تحديد مدة خدمة معينة تصل إلى شهرين على الأقل للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة.

  1. الإقامة في الإمارات العربية المتحدة

يحق فقط للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في دبي أو أي إمارة أخرى في الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك، تقدم بعض البنوك مثل مصرف أبو ظبي الإسلامي قروضًا شخصية للوافدين أيضًا. يختلف سعر الفائدة على القرض الشخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة حسب بعض المتطلبات الأخرى.

  1. تحويل الراتب

تقدم البنوك في الإمارات قروضًا شخصية في الإمارات العربية المتحدة بدون تحويل الراتب أو بتحويل الراتب، وتسمح بعض البنوك للمتقدمين بإجراء تحويلات إلى بنك من اختيارهم بدلاً من ذلك، مما يمنحهم خيار الحصول على قرض شخصي سهل في الإمارات العربية المتحدة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

سيُطلب من المتقدمين تقديم المستندات التالية للاستفادة من قرض شخصي في دبي أو الإمارات الأخرى. فيما يلي متطلبات القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة:

  • نموذج طلب معبأ حسب الأصول
  • جواز سفر وتأشيرة وبطاقة هوية الإمارات سارية المفعول لمقدم الطلب للحصول على تأمين القرض الشخصي الإماراتي
  • تأشيرة إماراتية سارية المفعول لإثبات الإقامة للحصول على قرض مصرفي شخصي للوافدين
  • كشف حساب بنكي من 3 إلى 6 أشهر
  • خطاب تحويل الراتب (اختياري)

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة. لم يكن التقدم للحصول على أفضل قرض شخصي في الإمارات أسهل مما هو عليه اليوم. فيما يلي دليل تفصيلي حول كيفية الحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة:

من خلال فروع البنك

للراغبين في التقديم مباشرة من خلال البنك: 

  • ما عليك سوى زيارة فرع البنك المفضل
  • قم بتعبئة نموذج طلب القرض
  • احصل على المساعدة من ممثل خدمة العملاء أو ممثل البنك لمعرفة معدل الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة وغير ذلك.

من خلال البوابة الإلكترونية

تطبيق القرض الشخصي عبر الإنترنت سهل وسريع. تعكس المنصات عبر الإنترنت معدلات قروض شخصية سخية في الإمارات العربية المتحدة ويمكن استخدامها لإجراء مقارنة سريعة بين القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة، مما يساعد في العثور على أقل معدل فائدة للقرض الشخصي في الإمارات. أثناء المقارنة، يوصى باستخدام حاسبة القسط الشهري المتساوي للقرض الشخصي لحساب مبلغ القسط الشهري المتساوي، مما يجعل إجراءات التقدم للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت أسهل.

معالجة القرض الشخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة

يعتبر القرض الشخصي من أفضل الحلول عند الحاجة إلى نقود سريعة لأي طارئ مالي. إليك كيفية معالجة هذا القرض في الإمارات العربية المتحدة لتقديم أفضل معدلات الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة.

1) الأهلية

لمعالجة طلب القرض للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة، يتعين على المرء التحقق من معايير الأهلية للقرض الشخصي للبنك.

2) حاسبة القرض 

والخطوة التالية هي معرفة قيمة القسط الشهري المتساوي للقرض. باستخدام حاسبة القرض، يمكن لمقدم الطلب حساب القسط الشهري المتساوي وفهم كيفية حساب الفائدة على القرض الشخصي.

3) التقديم عبر الإنترنت 

بعد حساب تقدير الأقساط الشهرية، يمكن لمقدم الطلب التقديم على قرض شخصي عبر الإنترنت لتسهيل الأمور.

4) تقديم المستندات 

يجب على مقدم الطلب تقديم المستندات المطلوبة مع النموذج للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة.

5) التحقق 

سيقوم مقدم القرض بعد ذلك بالتحقق من طلب القرض وكذلك المستندات المقدمة.

6) الموافقة 

للإجابة عن كيفية الحصول على قرض شخصي في دبي؟ يجب التحقق من الطلب بنجاح وبعد ذلك تتم الموافقة على طلب القرض والموافقة على القرض.

7) الصرف

بمجرد أن يتلقى مقدم الطلب الموافقة، يتم تحويل المبلغ إلى حسابه المصرفي.

ميزات وفوائد القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

على مدى العقد الماضي، شهدت الإمارات العربية المتحدة طفرة هائلة في الإقراض المالي. فوائد القرض الشخصي أدى ظهور العديد من البنوك والمقرضين إلى استحداث أسعار فائدة تنافسية على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة. ميزات وفوائد هذه القروض مذكورة أدناه:

الميزات والفوائد

تفاصيل

القروض غير المضمونة

  • لا يوجد ضمانات مطلوبة للحصول على هذه القروض.

تحويل الراتب مقابل. بدون تحويل الراتب

  • من خلال إجراء تحويلات الراتب، يمكن للمقترضين الحصول على مبالغ كبيرة بفوائد منخفضة.

معدل الفائدة

  • هناك نوعان من أسعار الفائدة على القروض المصرفية الإماراتية: متناقصة وثابتة

قروض إضافية

  • من خلال السداد المنتظم للقروض الموجودة مسبقًا، يمكن للمقترضين الاستمتاع بقروض إضافية.

إلغاء القرض

  • يسمح أفضل قرض شخصي في دبي والإمارات الأخرى بإلغاء القرض الذي تم الحصول عليه خلال فترة السماح المحددة.

تأجيل القسط

  • يمكن للمقترض تأجيل الأقساط الشهرية للتمويل الشخصي في دبي أو الإمارات الأخرى لفترة محددة.

بطاقات الخصم والائتمان

  • تقدم بعض القروض الشخصية في السوق بطاقات الخصم والائتمان المجانية.

التأمين أو التكافل

  • تغطي مزايا التأمين أو التكافل مستحقات القرض المستحقة في حالة حدوث ظروف غير متوقعة تؤدي إلى خسارة الدخل.

الاسترداد النقدي والرد للحساب

  • بعض عروض القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة تكافئ المقترضين بحوافز مثل استرداد النقود أو الرد للحساب.

نصائح سريعة للاستفادة من القرض الشخصي المناسب في الإمارات العربية المتحدة

قد يكون الحصول على قرض شخصي في أبوظبي أو أي إمارة أخرى مهمة شاقة. فيما يلي بعض النصائح للحصول على هذا القرض في الإمارات:

1) التسوق لدى مقرضين متعددين 

تتمثل الخطوة الأولى للحصول على قرض مناسب بأقل سعر فائدة للقرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة في التسوق لدى مقرضين مختلفين لمقارنة القروض في الإمارات العربية المتحدة قبل اتخاذ قرار بشأن القرض الذي يلبي متطلباتك على أفضل وجه.

2) فحص الشروط والأحكام ومراجعتها 

تعتبر شروط وأحكام القرض أساسية مثل معدلات القرض الشخصي في دبي والإمارات الأخرى في الإمارات العربية المتحدة والتي قد تختلف من مزوّد إلى آخر.

3) أنواع سعر الفائدة 

هناك نوعان من معدلات الفائدة المطبقة من قبل مختلف مقرضي القروض، معدل متناقص ومعدل فائدة ثابت. بالنظر إلى ذلك، فإن الحد الأقصى لعائد الاستثمار الذي يمكن الحصول على قرض من خلاله هو:

الفائدة المتناقصة: 24 % - 39.99 %

الفائدة الثابتة: 63 % - 22.22 % 

4) ابق على علم بالمنتجات المضافة 

يقوم بعض المقرضين بتسجيل المقترض تلقائيًا للحصول على منتجات إضافية مثل حماية الدفع أو تأمين الائتمان مباشرة بعد صرف القرض. تحقق من شروط التأمين بعناية للحصول على أفضل قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة.

لماذا يعتبر الراتب عاملاً مهمًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة؟

يفي القرض الشخصي باحتياجات متعددة ويسهل الحصول عليه، مما يجعله مناسبًا لمعظم الأشخاص، مما يفسر الطلب المتزايد على القروض الشخصية. يعد دخل المقترض أمرًا بالغ الأهمية في تحديد معدل الفائدة المطبق على قرضه بشكل عام، فالأفراد الذين يتقاضون رواتب أعلى هم أكثر عرضة لسداد قرضهم بالكامل من الأشخاص الذين يتقاضون رواتب أقل. سبب آخر يجعل الراتب يلعب دورًا مهمًا هو أن معظم البنوك لديها شرط الحد الأدنى للراتب. على سبيل المثال، تقدم معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة قرضًا شخصيًا لمن راتبه بقيمة 5000 درهم إماراتي للتأهل للاستفادة من قرض شخصي. وبهذه الطريقة تضمن البنوك حصول المقترض على حد أدنى ثابت للدخل يسمح له بسداد القرض في الوقت المحدد. 

ما يجب فعله وما لا يجب فعله بشأن القرض الشخصي

من خلال مراعاة الأمور التالية، يمكن تجنب رفض طلب القرض الشخصي:

أشياء لوضعها في الاعتبار

أشياء يجب تجنبها

الحفاظ على تاريخ وظيفي مستقر

لا تقدم تاريخ عمل غير مستقر

قم بالسداد في الوقت المحدد بانتظام

لا تحط من درجة الائتمان لأنها تمثل تأثيرًا سلبيًا

حافظ على درجة ائتمان جيدة لأنه من المستحيل في دولة الإمارات أن تحصل على قرض شخصي دون التحقق من الائتمان

لا تملأ استمارة الطلب بسرعة. قد يؤدي خطأ بسيط إلى رفض القرض

تحقق من وجود مصدر ثابت للدخل

لا تفّوت أي قسط

سدد القروض القائمة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض جديد

لا تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد دون تصفية مبلغ القرض المستحق

حاول الحفاظ على نسبة دين إلى دخل أقل

لا تتجاهل معايير الأهلية مثل العمر والحد الأدنى لتحويل الراتب وما إلى ذلك.

خطوات مقارنة القرض الشخصي في الإمارات:

هل تفكر في الحصول على قرض شخصي؟ هناك العديد من الخيارات المتاحة في السوق والتي قد تبدو في بعض الأحيان مربكة للغاية. فيما يلي بعض الخطوات لمساعدة المتقدمين للحصول على قرض شخصي على المقارنة في الإمارات العربية المتحدة:

الخطوة 1: قم بزيارة الموقع الرسمي للبنك أو Policybazaar.ae للتحقق من الميزات المختلفة للقروض الشخصية التي يقدمها كل بنك

الخطوة الثانية: تحقق من معدلات الفائدة ومعدلات الربح لكل قرض لاختيار واحد يناسب ميزانيتك بشكل مريح

الخطوة الثالثة تحقق من الحد الأدنى للراتب المطلوب من قبل البنك للحصول على قرض مصرفي في الإمارات العربية المتحدة

الخطوة الرابعة: استخدم حاسبة القسط الشهري المتساوي الخاصة بالبنك أو أداة عامة لمعرفة ما إذا كانت الأقساط تناسب جيبك

الخطوة الخامسة: اكتشف ما إذا كان المتقدمون بحاجة إلى تحويل رواتبهم للاستفادة من القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

الخطوة السادسة: تحقق من سهولة السداد وفترة السماح المتاحة

الخطوة السابعة: تحقق من ميزات مثل الدفع المؤجل ودرع الائتمان والتسوية المبكرة وما إلى ذلك قبل اتخاذ القرار

الخطوة 8: بعد اتباع كل خطوة من هذه الخطوات وتحديد القرض الشخصي الأفضل لك، اكتشف كيفية الحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من policybazaar؟

يمكن لطالب القرض في الإمارات العربية المتحدة التقدم بسهولة للحصول على قرض شخصي من خلال Policybazaar.ae باتباع الخطوات التالية:

  • ما عليك سوى زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي  Policybazaar.ae. انتقل إلى قسم القروض الشخصية
  • املأ نموذج الطلب المطلوب من خلال تقديم معلومات معينة مثل الاسم ومعرف البريد الإلكتروني ورقم الاتصال وانقر على زر المتابعة
  • بعد تقديم المعلومات، سينقلك ذلك إلى صفحة تفاصيل القرض، حيث تقدم البنوك قروضًا شخصية مع سعر الفائدة وميزات القرض والمزيد
  • يمكن لمقدم الطلب اختيار واحد حسب متطلباته
  • بمجرد إرسال الطلب، سيتصل بهم خبير القرض الشخصي من Policybazaar.ae للحصول على مزيد من المساعدة.
  • بهذه الطريقة، يجعل موقع Policybazaar.ae عملية شراء القروض الشخصية نصراً سهلاً، حيث يحصل العملاء على أفضل معدلات القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة.

الأسئلة المتداولة - حول القروض الشخصية

ما هي القروض الإضافية؟

القروض الشخصية الإضافية أو التكميلية هي أنواع من القروض المتجددة التي يمكن الاستفادة منها بالإضافة إلى القرض الحالي، بمجرد أن ينجح المقترض في سداد عدد محدد من المدفوعات. يتم استخدام القرض الشخصي الإضافي في الإمارات العربية المتحدة كطريقة لمكافأة المقترضين الملتزمين وغير المتأخرين في السداد من خلال تقديم فترات أطول أو معدلات فائدة أقل، وفقًا لسياسة البنك.

كيف يمكنني المساومة على سعر فائدة أفضل لقرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة؟

للمساومة على سعر الفائدة المعروض على هذا القرض في الإمارات، يجب عليك التأكد من حصولك على درجة ائتمانية عالية. كما هو الحال، تقدم البنوك سعر فائدة منخفضًا للمتقدمين الذين يتمتعون بدرجة ائتمانية جيدة حيث يتم اعتبارهم على أنهم أصحاب شهية منخفضة للمخاطر. ومع ذلك، إذا لم تكن راضيًا عن ذلك، فستحتاج إلى امتلاك مهارات تفاوض ممتازة ودرجة ائتمان عالية.

أيهما أفضل، القرض الشخصي أم قرض البطاقة الائتمانية في الإمارات؟

هذا من شأنه أن يعتمد على الوضع ومبلغ التمويل. بطاقة الائتمان مناسبة عندما تحتاج إلى مبلغ قرض صغير على الفور. ومع ذلك، فإن قرض بطاقة الائتمان يتضمن معدلات فائدة عالية. القرض الشخصي هو الخيار الأفضل عندما تحتاج إلى مبلغ أكبر من المال في غضون أيام قليلة. على سبيل المثال، لتجديد منزلك أو لدفع الرسوم المدرسية أو الطبية.

كيف تتعامل مع ديون بطاقة الائتمان باستخدام القرض الشخصي في دبي؟

يمكنك سداد ديون بطاقة الائتمان من خلال قرض شخصي.  يمكن أن يساعد القرض في سداد فاتورة بطاقة الائتمان عن طريق توحيد الديون. لها معدلات فائدة أقل مقارنة ببطاقات الائتمان. يمكنك سداد مبلغ القرض على أقساط شهرية سهلة على مدى السنوات القليلة المقبلة حتى لو كان لدى مقدم الطلب راتب الحد الدنى للحصول على قرض شخصي، أي 2000 درهم إماراتي.

ما هو تأجيل السداد؟

يسمح بعض المقرضين للمقترض "بتأجيل" أو تأخير دفعة شهر مرة كل بضعة أشهر، وفقًا لسياسة المُصدر. يجب على المقترض الحفاظ على السداد بانتظام للاستفادة من هذه المزايا. لاحظ أن المدفوعات المؤجلة لا تقلل من المبلغ الأساسي، وبالتالي لن تقلل من معدل الفائدة المتناقص على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة أيضًا.

كيف يتم احتساب مبلغ الأقساط الشهرية المتساوية للقرض الشخصي؟

يتم احتساب القسط الشهري المتساوي للقرض الشخصي باستخدام حاسبة القسط الشهري المتساوي للقرض الشخصي. ستحتاج إلى المبلغ الأساسي ومعدل الفائدة وفترة السداد لحساب القسط الشهري المتساوي الخاص بك. للإجابة على السؤال - كيفية حساب فائدة القرض الشخصي، تستخدم حاسبة القسط الشهري المتساوي صيغة بسيطة -          

P * R * [(1 + R) ^ N]/[(1 + R) ^ N-1]

هنا، "P" هو المبلغ الأساسي. "R" هو معدل الفائدة و "N" هو مدة السداد.  من خلال مقارنة القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يمكنك مقارنة الأقساط الشهرية المتساوية للقروض أيضًا.

هل يمكن للطالب التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات؟

لا، لا يمكن للطالب التقدم بطلب للحصول على هذا القرض ما لم ينص البنك على ذلك على وجه التحديد أو كان لديه ضامن. تشمل متطلبات الأهلية للقرض الحد الأدنى للراتب الشهري والحد الأدنى للعمر بين 21-65 عامًا. يطلب البعض أيضًا تحويل الراتب وإثبات التوظيف في شركة مدرجة لدى المُقرض. ومع ذلك، هناك بعض المقرضين الذين يقدمون قرضًا شخصيًا في الإمارات العربية المتحدة دون إدراج الشركة أيضًا. يمكنك دائمًا التقدم بطلب للحصول على قرض طلاب/تعليم كضامن.

هل يجب أن أحصل على قرض شخصي لتمويل شركتي الناشئة في الإمارات العربية المتحدة؟

سيعتمد ذلك على تفضيلاتك الشخصية. يجب أن تدرك أنه يتعين عليك دفع الأقساط الشهرية المتساوية للقرض من الشهر الذي يلي الصرف. يمكنك الحصول على قرض، عندما تكون متأكدًا من أن لديك مبلغًا كافيًا لدفع الأقساط الشهرية المتساوية على الأقل.

هل يمكننا استخدام قرض شخصي لأغراض الزواج في دبي؟

نعم، يمكنك استخدام قرض لتمويل مراسم الزفاف. تُمنح هذه القروض لمن يحتاج إليها طالما أنها تفي بمعايير الأهلية.

هل يمكنني الحصول على قرض شخصي من بنكين مختلفين في نفس الوقت؟

نعم، يمكنك الحصول على قرض من بنكين مختلفين في نفس الوقت. ومع ذلك، هناك بعض المتطلبات التي يجب الوفاء بها.

  • يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية عالية جدًا
  • يجب أن تكون نسبة الديون إلى العبء أكثر من 50٪
  • يجب عليك أيضًا تلبية متطلبات الأهلية للبنوك المعنية
  • يجب أن تحصل على حد أدنى للراتب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة
ماذا لو لم أدفع الأقساط الشهرية المتساوية لقرض شخصي في دبي؟

إذا كنت غير قادر على سداد الأقساط الشهرية المتساوية للقرض، فاتصل بالبنك الذي تتعامل معه وحاول إيجاد حل. إذا حاولت تجنب الموقف، فسوف يصبح الأمر أسوأ بالنسبة لك. ستبدأ البنوك بتحذيرات متبوعة بإرسال محصلي الديون. إذا لم يكن هناك أي رد من جهتك، فسوف يضعون علامة عليك كمتخلف عن السداد أو حتى يقاضونك للحصول على قرض شخصي غير مدفوع في الإمارات العربية المتحدة. لذلك، من الأفضل لك الاتصال بالبنك وشرح موقفك. في بعض الأحيان، قد يقللون لك أقساطك الشهرية المتساوية

هل توجد طريقة لحساب التزاماتي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي؟

من الحكمة للغاية حساب التزاماتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في دبي أو الإمارات الأخرى. يمكن القيام بذلك من خلال حاسبة القروض الشخصية، والتي عادة ما تكون متاحة على موقع مصدر القرض نفسه. إذا لم يكن الأمر كذلك، يمكن لمقدم الطلب بدلاً من ذلك إدخال تفاصيله في أي آلة حاسبة عامة للقروض في الإمارات العربية المتحدة للحصول على رقم موثوق به قبل التقدم للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة.

هل من الجيد سداد ديون بطاقة الائتمان بهذا القرض؟

نعم، إنها لفكرة جيدة أن تسدد ديون بطاقتك الائتمانية من خلال هذا القرض. لن يساعدك هذا فقط على التخلص من معدلات الفائدة المرتفعة على بطاقة الائتمان، ولكن يمكنك أيضًا توحيد الديون وسدادها دفعة واحدة مع سعر الفائدة المعقول على القرض الشخصي في دبي.

هل يمكنني سداد قرضي الشخصي مقدمًا دون أي رسوم إضافية؟

يمكنك إجراء السداد المسبق لقرضك، ولكن عن طريق دفع رسوم. تفرض معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة رسومًا على التسوية المبكرة للقرض.

هل هناك غرامة على السداد المسبق للقرض الشخصي في الإمارات؟

إنها ليست غرامة، بل هي رسوم على التسوية المبكرة للقرض. يمكن أن يكون أيًا من المبلغين - حوالي 10،000 درهم إماراتي أو 1-3 % من المبلغ المستحق، أيهما أقل للقرض في الإمارات العربية المتحدة.

هل تقدم المؤسسات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية قرضًا شخصيًا في الإمارات أيضًا؟

نعم، يمكن للمقيمين الاستفادة من أفضل قرض شخصي في الإمارات للإماراتيين وكذلك للوافدين من خلال المؤسسات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.  تُعرف أفضل قروض شخصية إسلامية في الإمارات العربية المتحدة بالتمويل الشخصي وتحصّل معدل ربح بدلاً من سعر الفائدة.

هل هناك أي ميزة لاختيار نظام التأمين على الحياة الذي يأتي مع القرض الشخصي؟

تقدم جميع القروض الشخصية تقريبًا نظام تأمين على الحياة للمتقدمين. تعوّض وثيقة التأمين هذه المقترض عن سداد مدفوعات في الحالات المنصوص عليها مثل المرض المميت أو العجز الدائم أو الوفاة. حتى أن بعض القروض الشخصية في دبي تقدم وثائق تأمين على الحياة تسدد المبلغ المقترض بالكامل لأفراد أسرة حامل الوثيقة عند الوفاة.