حسابات بنكية في الإمارات

بينما قبل حوالي 40 عامًا ، لم يكن لدولة الإمارات العربية المتحدة عملتها الخاصة ، فقد تطورت اليوم لتصبح مركزًا ماليًا عالميًا. في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي ، يعتبر القطاع المصرفي في الإمارات من بين أكبر القطاعات من حيث الأصول. ويدير حوالي 700 مليار دولار أمريكي من الأصول وحوالي 450 مليار دولار أمريكي من الودائع.

وبالتالي ، تفتخر دولة الإمارات العربية المتحدة بنظام مصرفي مذهل معروف بخدمة العملاء الفعالة والاستقرار الاقتصادي في جميع أنحاء العالم. يسعى الكثير من رواد الأعمال الناجحين والمستثمرين الأجانب إلى فتح حساباتهم المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

يُسمح لأي شخص مؤهل بموجب القانون باختيار حساب مصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة. يمكن لأصحاب الحسابات الاستفادة من مجموعة واسعة من المزايا التي تشمل -

1. سرية
2.الاستقرار والسلامة والموثوقية
3. سهولة السحب وإيداع الأموال
4. معدل فائدة جذاب على الودائع

ومع ذلك ، هناك بعض القيود على الخدمات والأدوات المالية للمقيمين وغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة والتي يجب الاهتمام بها.

أفضل الحسابات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة

رؤية المزيد من الاقتباسات

ما هي الحاجة لحساب مصرفي في دولة الإمارات؟

بالطبع ، ليس من الإلزامي تمامًا بموجب القانون أن يكون لديك حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك ، هناك العديد من الأسباب التي تجعل من وجود واحد أمرًا ضروريًا. عادة ، يكون أصحاب الحسابات قادرين على إدارة عادات الإنفاق والادخار بطريقة أفضل.

تُظهر كشوف الحسابات المصرفية التي يتم استلامها بانتظام ، مكان وزمان إنفاق الأموال. هذا يمكن أن يساعد الناس في وضع الميزانية والتخطيط للمستقبل. يمكن للإدارة الذكية للإنفاق والادخار أن تساعد الناس في تحقيق أهدافهم المالية.

هذا هو سبب الحاجة إلى حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة.

جعل الحياة أسهل

يجب أن يكون هناك أشخاص حاولوا دفع فواتيرهم الضخمة نقدًا ، دون الاستفادة من التسهيلات التي يقدمها حساب مصرفي. قد يتحول إجراء الدفعات بهذه الطريقة إلى ألم في بعض الأحيان. يمكن أن يكون وجود خيار لكتابة شيك ببساطة أمرًا مريحًا للغاية ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين اضطروا إلى الاستفادة من الحوالات المالية أو التحويلات البرقية.

في هذه الأيام ، أصبح من الملائم جدًا فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت. تقدم البنوك أيضًا العديد من الخدمات الأخرى بما في ذلك المدفوعات من شخص لآخر ، والتحويلات المباشرة عبر الإنترنت بين الحسابات ، والوصول إلى الحساب على مدار الساعة ، مما ساعد في تسهيل حياة المستخدمين.

الحفاظ على الأموال آمنة

في وقت سابق ، اعتاد الناس على إخفاء أموالهم تحت فراشهم. لقد ولت الأيام التي كانت فيها المراتب تضمن سلامة الأموال. سرقة واحدة أو حريق منزل كافٍ لسحب هذه الثروة الشخصية

ومع ذلك ، هناك خيار أكثر أمانًا. من خلال فتح حساب مصرفي في دبي ، يمكن للأشخاص إيداع أموالهم بأمان في البنك. البنوك لديها أحكام لحماية الودائع بحيث إذا حدث أي شيء للبنك ، فلن يخسروا فلساً واحداً من الأموال المودعة

لكسب الفائدة

عندما يودع الناس أموالهم في الحسابات المصرفية ، فإنهم يكسبون قدرًا معينًا من الفائدة على هذه الودائع. يمكن اعتبار الفائدة المكتسبة على الودائع كدخل لصاحب الحساب. إنه يشجعهم على الادخار بشكل منتظم ، وهو بلا شك عادة جيدة يجب تطويرها منذ سن مبكرة.

أنواع الحسابات المصرفية في الإمارات

هناك أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية التي تخزن الأموال نيابة عن العميل. فيما يلي فئات الحسابات المصرفية المتوفرة في الإمارات.

حساب التوفير

حسابات التوفير هي حسابات إيداع لدى بنك أو مؤسسة مالية يمكن لصاحب الحساب أن يكسب عليها معدلات فائدة متواضعة (معدلات الربح في حالة البنوك الإسلامية).

قد تقتصر عمليات السحب شهريًا من حساب التوفير على رقم معين وفقًا لتقدير البنك أو المؤسسة المالية.

في حالة حساب التوفير ، يجب على صاحب الحساب الاحتفاظ بمتوسط ​​رصيد معين كل شهر في حسابه. ومع ذلك ، هذا ليس مطلوبًا إذا كان حسابًا برصيد صفري في الإمارات العربية المتحدة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم فرض غرامة عليهم إذا فشلوا في الحفاظ على هذا الحد الأدنى للرصيد.

كيف يعمل حساب التوفير؟

عادة ما يتم فتح حساب بنك التوفير لحفظ الأموال غير المخصصة للنفقات العادية أو اليومية. قد يكون لهذه الحسابات قيود على عدد المعاملات والسحوبات التي يقوم بها صاحب الحساب في شهر واحد. يكسب أصحاب الحسابات قدرًا كبيرًا من معدل الفائدة (معدل الربح) على هذا الإيداع.

ما هي مزايا حساب التوفير؟

يتمتع حساب التوفير في الإمارات العربية المتحدة بمزايا مختلفة لمستخدميه. فيما يلي بعض هذه المزايا.

1. نظرًا لأن صاحب الحساب يمكن أن يربح فائدة ، فمن الأفضل عمومًا له إيداع أمواله غير الضرورية في حساب بنكي ادخاري ، وبالتالي زيادة أمواله.
2. يعد حساب التوفير من بين أكثر أنواع الاستثمارات سيولة بخلاف الحسابات النقدية أو الحسابات تحت الطلب.
3. من السهل جدًا الوصول إلى الأموال من خلال حساب التوفير.

الحساب الحالي

يحظى الحساب المصرفي الجاري في الإمارات بشعبية كبيرة بين الشركات والشركات ورجال الأعمال والمؤسسات العامة الذين عادةً ما يكون لديهم قدر أكبر من المعاملات المنتظمة مع المؤسسات المالية أو البنوك.

بشكل عام ، يتضمن الحساب الجاري عمليات السحب والودائع والمعاملات المقابلة. لا تحتوي هذه الحسابات عادةً على أي حد لعدد المعاملات التي يمكن إجراؤها في الشهر.

كيف يعمل الحساب الجاري؟

يتمتع الناس في الإمارات العربية المتحدة بخيار فتح حساب جاري لدى الكثير من البنوك التجارية. عادة ما يكون مرتبطًا بالمعاملات الكبيرة التي تتم على أساس يومي.

نظرًا للسيولة التي يوفرها هذا الحساب المصرفي في دبي ، لا يحصل صاحب الحساب عمومًا على فائدة أعلى عليه. ومع ذلك ، قد يختلف من بنك لآخر.

ما هي مزايا الحساب الجاري؟

يتمتع الحساب الجاري في الإمارات العربية المتحدة بمزايا مختلفة لمستخدميه. فيما يلي بعض هذه المزايا.

1. يسمح الحساب الجاري بمعالجة كميات ضخمة من المدفوعات و / أو الإيصالات بشكل منهجي.
2. لا يوجد حد لعمليات السحب (حسب تقدير البنك أو المؤسسة المالية). ومع ذلك ، قد يتعين عليهم (أصحاب الحسابات) دفع رسوم المعاملات النقدية على عمليات السحب هذه.
3. تم تصميم هذا الحساب المصرفي خصيصًا لرجال الأعمال أو رواد الأعمال الذين يمكنهم إدارة معاملاتهم العادية دون أي متاعب وكسب الفوائد.

الودائع الثابتة

الوديعة الثابتة أو FD هي أداة مالية تقدمها المؤسسات المالية أو البنوك لتزويد صاحب الحساب بسعر فائدة مرتفع حتى تاريخ الاستحقاق المحدد مسبقًا. بشكل عام ، معدل الفائدة (معدل الربح) المعروض على الودائع الثابتة أعلى من حساب التوفير.

عادة ما يكون لهذه الحسابات آجال استحقاق قصيرة الأجل قد تتراوح من بضعة أيام إلى بضع سنوات. بموجب هذا الاستثمار محدد المدة ، لا يمكن لصاحب الحساب سحب أمواله قبل نهاية المدة أو تاريخ الاستحقاق. ومع ذلك ، يمكن السماح بعمليات السحب قبل النضج اعتمادًا على البنك ، ويخضع ذلك لرسوم كبيرة عليها.

كيف يعمل الوديعة الثابتة؟

الودائع الثابتة هي ودائع بفائدة عالية مع بنك أو مؤسسة مالية لفترة زمنية محددة. يتم تحديد مدة FD مسبقًا عندما يفتح مقدم الطلب حسابًا مصرفيًا عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة.

في حالة الودائع الثابتة ، لا يمكن سحب الأموال متى رغب صاحب الحساب في ذلك. لا يسحبون أموالهم إلا بعد استحقاقها أو انتهاء المدة. ومع ذلك ، قد يكون صاحب الحساب قادرًا على سحب الأموال قبل الاستحقاق من خلال تقديم إشعار مسبق وتحمل نسبة مئوية من غرامة السحب قبل الاستحقاق.

ما هي مزايا الوديعة الثابتة؟

يتمتع حساب الوديعة الثابتة في الإمارات العربية المتحدة بمزايا عديدة لمستخدميه. فيما يلي بعض هذه المزايا.

1. تعتبر الودائع الثابتة من بين أكثر الأدوات المالية أو الاستثمارية أمانًا في دولة الإمارات العربية المتحدة والتي توفر استقرارًا كبيرًا لأصحاب الحساب.
2. هناك عوائد مضمونة على عقود الإيداع النقدي بدون أي مخاطرة بالخسارة من حيث المبدأ.
3. عادةً ما تقدم الودائع الثابتة معدل فائدة أعلى (معدل ربح) مقارنة بحساب بنك التوفير في الإمارات العربية المتحدة.

حساب الراتب

حساب الراتب هو حساب يتم فيه إيداع راتبك. بشكل عام ، تفتح البنوك في دولة الإمارات مثل هذه الحسابات بناءً على طلب الشركات الكبرى أو الشركات الكبرى. يحصل موظفو الشركات على حساب رواتبهم الفردي ، ويمكنهم تشغيله بأنفسهم.

كيف يعمل حساب الراتب؟

عندما تضطر الشركات إلى توزيع الراتب على الموظفين ، يأخذ البنك المعني الأموال من حسابات الشركة ويوزعها وفقًا لذلك على الموظفين. عادة ، ليست هناك حاجة للاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في هذا الحساب ، ومع ذلك ، يمكن أن يكون هناك استثناء لذلك وفقًا لتقدير البنك الفردي.

حسابات الأعمال

كل عمل يتطلب نظام لإدارة الأموال. تُستخدم الحسابات التجارية في الإمارات العربية المتحدة لتتبع الأموال المستحقة للأعمال التجارية والدائنين ، والرصيد النقدي ، وكشوف المرتبات الممنوحة للموظفين وما إلى ذلك.

كيف يعمل حساب الأعمال؟

يساعد هذا النوع من الحسابات المصرفية في الإمارات أصحاب الأعمال على تتبع نفقاتهم وإدارة أموالهم وحساب الالتزامات الضريبية. يختلف هذا النوع من الحسابات عن الحسابات المصرفية الشخصية لأنه مصمم خصيصًا للشركات في الإمارات العربية المتحدة.

ميزات وفوائد الحساب المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة

تقدم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة العديد من المزايا والميزات البارزة مع الحسابات المصرفية. هنا القليل منهم

تسهيلات بطاقات الخصم والائتمان

تقدم معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة تسهيلات مجانية لبطاقات الخصم / الائتمان إلى جانب الحسابات المصرفية. يمكن لصاحب الحساب الاستفادة من هذه البطاقات للوصول إلى أمواله. علاوة على ذلك ، يمكنهم إجراء عمليات سحب ، ولكن ضمن الحد الذي يحدده البنك المعني.

تسهيل دفتر الشيكات

توفر الكثير من البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة تسهيلات دفتر الشيكات لأصحاب الحساب لتسهيل معاملاتهم.

تحويل الأموال المرن

يمكن لصاحب الحساب تحويل الأموال بسهولة باستخدام حسابه المصرفي من خلال الخدمات المصرفية الصافية أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للبنك المعني.

قرض / تسهيل ائتماني

يمكن لصاحب الحساب الوصول بسهولة إلى تسهيلات القروض التجارية والشخصية وقروض السيارات وأنواع أخرى من القروض إذا كان لديه حسابات مصرفية مع البنوك في الإمارات العربية المتحدة.

فائدة / معدل ربح تنافسي

تقدم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة معدلات فائدة تنافسية (معدلات الربح في حالة البنوك الإسلامية) على المبلغ المودع لديها. هذه الفائدة هي ربح لأصحاب الحساب وقد تكون بمثابة توفيرات لهم.

خدمة عملاء 24/7

تقدم البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة خدمة العملاء على مدار الساعة لأصحاب الحسابات. يقومون بحل مشاكلهم واستفساراتهم بشكل فعال.